СТАТЬИ >> ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ

Банковские вклады - как максимизировать доход

В данной статье речь пойдет о том, как получить максимальный доход от банковского депозита. При этом будут учитываться такие факторы, как надежность банка и скорость досрочного востребования депозита без потери процентов. Наша цель – разместить деньги в надежном банковском институте и при этом иметь возможность их изъять в любое время без потери процентов.

Когда мы размещаем депозит мы хотим не только сохранить деньги, но и получить доход, превышающий инфляцию. Часто банки предлагают привлекательные процентные ставки, но на депозиты от 1 года до 3 лет без возможности досрочного изъятия без потери процентов. Мы же хотим, чтобы наши деньги лежали на депозите в надежном банке, приносили доход, но в любое время их можно было бы снять для каких-либо экстренных нужд. Таким образом можно выделить три основных критерия, по которым будем оценивать те или иные депозитные предложения:

- надежность банка;
- процентная ставка;
- гибкость, т.е. скорость и география досрочного изъятия без потери процентов.

Говоря о надежности, следует отметить, что вклады и остатки на счетах физических лиц в банках РФ в пределах 700 тыс. рублей по умолчанию застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Все банки, которые имеют право принимать вклады у населения, являются участниками этой системы страхования. Даже если банк обанкротится, вам вернут ваш вклад в течении порядка трех дней в пределах указанной суммы. Поэтому, если вы планируете разместить в банке до 700 тыс. рублей, то не имеет смысла терять время на изучение вопроса надежности банка. В крайнем случае можно разместить деньги в разных банках по 700 тыс. рублей. Подробнее о системе страхования вкладов читайте здесь.

Говоря о процентной ставке и гибкости изъятия денежных средств сразу выделим два лучших предложения на российском рынке депозитов:

1. Тинькофф Банк – 6-11% годовых в рублях.
- откройте дебетовую карту онлайн по ссылке и получите бонус 6 месяцев бесплатного обслуживания. По карте начисляется до 7,5% годовых на любой остаток.
- откройте депозит в банке Тинькофф по ссылке и получите бонус +1% к стандартной ставке.

2. Рокетбанк – 7% годовых в рублях. Закажите карту по указанной ссылке и получите 500 рублей в подарок.

Вы можете найти предложения и с более высокими процентными ставками, но это будет либо очень мелкий банк, либо срок вклада будет 2-3 года без возможности досрочного изъятия без потери процентов. К тому же, скорее всего в других банках вы не получите такого бесплатного сервиса, как возможность осуществлять бесплатные переводы через интернет банк и снимать деньги с депозита в любых банкоматах без комиссии.

Преимущества депозита в банке "Тинькофф" и краткая инструкция:

- В отличии от других банков, в Тинькофф открывается один карточный счет, выдается дебетовая карта и на средства находящиеся на этом счете начисляется 10% годовых на сумму в пределах 200 тыс. рублей. На сумму свыше 200 тыс. рублей – 5% годовых.

- Большим преимуществом является то, что с дебетовой карты ТКС банка можно снимать деньги в любом банкомате мира и без комиссии. Это очень удобно, деньги всегда под рукой и не нужно заходить в интернет банк, чтобы сначала перевести их с депозитного счета на текущий счет.

- Деньги можно снимать в банкоматах частично или полностью и процент при этом не теряется и начисляется за каждый день, когда на счете лежали деньги.

- Бесплатно счет можно пополнять переводом из другого банка, также бесплатно 4 раза в месяц можно пополнить счет через QIWI терминалы (и ряд других партнеров) в режиме он-лайн.

- Каждый месяц банк проводит акцию по которой вы будете получать обратно 5% от покупок до данной карте в определенных сегментах. Например, в апреле-июне 2013г. возврату подлежат 5% от всех покупок в на АЗС, ресторанах и кафе. При этом всегда вам будет возвращаться 0,5% от любых покупок.

- В банке предусмотрена комиссия за ведение карточного счета (если вы активируете карту) в размере 99 рублей в месяц. Однако эта комиссия не будет начисляться, если кроме текущего счета, у вас будет открыт срочный депозит (минимум 30 тыс. рублей на 3 месяца). Срочный депозит открывается на отдельном счете и, в отличии от текущего счета, при его досрочном закрытии теряется процент. Однако срочный депозит имеет одно существенное преимущество, которое позволяет получать доход от депозита в размере до 15% годовых.

Инструкция по получению повышенного дохода по депозиту Тинькофф банка:

Открываете депозитный счет на срок от 3 до 12 месяцев и на любую сумму от 30 тыс. рублей.

На депозит сроком 3-5 месяцев начисляется ставка 6% годовых, 6-11 месяцев - 7,5%, 12 месяцев 11% годовых.

Денежные средства обязательно перечисляете банковским переводом из другого банка (откройте счет в банке, который не берет комиссию за внешние переводы, сделанные посредством итнернет-банкинга, например, банк Авангард) и только на открытый предварительно депозитный счет (а не на карточный счет!).

За то, что вы пополнили депозит переводом из другого банка, банк ТКС начисляет вам на сумму перевода 1,5% единовременно (в качестве компенсации за возможную комиссию другого банка за перевод) Данные 1,5% сразу прибавляются к вашему депозиту и на эту общую сумму уже начисляется 6-11% годовых.

Таким образом в пересчете на эффективные проценты, вы получите примерно 12-15% годовых (не считая капитализации) в зависимости от срока депозита.

При этом надо учесть, депозит надо продержать весь срок, иначе бонус и процент аннулируются.

По истечении срока депозита нужно его закрыть, деньги перевести обратно в другой банк, в банке ТКС открыть новый такой же депозит и снова на него перевести деньги из другого банка. Заметим, что можно открыть депозит на 12 месяцев на минимальную сумму 30т.р. под 11% годовых. Каждые три месяца открывать подобные депозиты, так, чтобы у вас всегда было 4 текущих депозита по 30т.р. За три месяца до окончания срока каждого депозита, у вас как раз закончится предыдущий годовой депозит. Высвободившиеся средства нужно снова положить (перводом из другого банка, получая 1,5%) на тот депозит, у которого до окончания срока осталось 3 месяца. Т.о. фактически основаня сумма у вас будет на трехмесячных депозитах под 11% годовых и при этом вы получаете 1,5% бонуса. Эффективная ставка таким образом может составить до 17% годовых.

Таким образом вы постоянно будете иметь доход в размере 12-15% годовых и не будете платить комиссию за карточный счет.

Карту и депозит в банке ТКС можно открыть с приятным бонусом, если оставить ОН-ЛАЙН ЗАЯВКУ по промо ссылкам: карта и депозит. После отправки заявки вам перезвонят из банка и договорятся о встрече. Курьер банка может приехать к вам в офис или домой. Там же вам будет выдана банковская карточка, договор на счет и депозит и инструкции по подключению интернет банкинга.

* * *

В заключении дадим одну рекомендацию. На депозитах принято хранить только свои свободные средства. Однако в наше время в связи с широким распространением кредитных карт в указанных двух банках выгодно (в связи с гибкостью при снятиях и пополнениях) хранить и взятые в кредит деньги в рамках беспроцентного льготного периода по кредитной карте (45-100 дней). Естественно имеется в виду не простое снятие денег с кредитной карты в банкомате и направление их на депозит, т.к. процент за снятие кредитных средств в банкоматах составляет 2-5%, что не покрывается доходом от депозита.

В нашем случае нужно просто все траты, которые вы планируете осуществлять в течении месяца, делать по кредитной карте, а высвобождающиеся деньги размещать на депозит. По наступлении срока погашения в рамках беспроцентного периода нужно снять деньги с депозита (благо Рокетбанк и Тинькофф банк позволяют это сделать без потери процентов) и погасить задолженность по кредитной карте.


Вот несколько ссылок на предложения банков, где можно он-лайн заказать кредитную карту:

- Карта рассрочки Халва от Совкомбанка с лимитом до 350т.р.

- Кредитная карта Банка Тинькофф с лимитом до 300т.р. (он-лайн заявка)




Шарах: 100

Рейтинг популярности - на эти публикации чаще всего ссылаются:







Кукарача настольная Игра купить в Москве

Интернет-магазин настольных Игр. Описания и правила Игр

mamapapa.toys