Все приходят на Форекс с одной-единственной целью — заработать денег. Причем в роли трейдеров оказываются люди самых разных возрастов и профессий. Ступив на рискованную, но сулящую миллионы биржевую тропу, начинающий трейдер и не подозревает, что валютная спекуляция может стать делом всей его жизни.

Как же простому русскому человеку, раз и навсегда решившему покончить с бедностью и обрести финансовую независимость, не растеряться на огромных просторах финансовых рынков? Специалисты дают на этот вопрос такой ответ: необходимо поставить перед собой четкую цель — заработать — и неуклонно идти к ней, исключая эмоции. Действительно, многие начинающие трейдеры после нескольких удачных сделок поддаются излишнему возбуждению от биржевой игры и совершенно забывают о своих первоначальных целях. В отличие от дилетантов, профессионалы всегда сосредоточены только на качестве своей работы и никогда не проявляют азарта.

Чтобы стать успешным трейдером и заработать состояние, нужно прежде всего одержать победу над собой и над своими чувствами. Грамотный трейдер не трепещет от волнения при входе в рынок, не впадает в отчаяние, когда цена идет против него. Опыт научил его не гнаться за сумасшедшей прибылью и обязательно ограничивать свои риски. Настоящий трейдер никогда не превратит работу на Форекс в подобие казино. Доктор Александр Элдер, автор нескольких книг по биржевой торговле и психологии биржевого дела, так говорит об успехе на Форекс: «Успеха в биржевой игре можно достичь, лишь занимаясь ею как серьезным делом. Биржевая игра, основанная на эмоциях, обречена на провал. Для успеха надо бережливо обращаться с деньгами. Хороший трейдер следит за своим капиталом, как опытный аквалангист — за давлением воздуха в своем акваланге».

По словам Элдера, успех в биржевой игре стоит на трех китах: психология, анализ и торговые системы. А если говорить об отечественных покорителях валютного рынка, то особое внимание стоит уделить именно первому аспекту, поскольку русский человек отличается высокой чувствительностью и доверчивостью. И всему виной — эмоциональные решения и необдуманные действия. И тут мы опять задаемся вопросом: что же все-таки нужно предпринять, чтобы покорить Форекс? Ну, конечно, учиться, но не на своих ошибках, а на опыте профессионалов. К тому же сегодня это очень просто. Еще 10 лет назад литературу о Форекс практически невозможно было достать, и многие россияне думали, что бессмертная трилогия Драйзера о превратностях судьбы биржевика чуть ли не единственная книга о бирже. Теперь же любую книгу о торговле на финансовых рынках, будь то мемуары известных трейдеров, литература по техническому анализу или учебное пособие по торговой платформе, можно совершенно бесплатно скачать в сети Интернет.

Стоит отметить, уровень психологического комфорта трейдера и, соответственно, его прибыль на Форекс непосредственно связаны с тем, какого брокера он выберет. Уверенность в том, что партнер надежен, значительно упрощает торговлю и, что самое главное, избавляет от ненужных переживаний. Те, кто уже сталкивался с трейдингом, знают, насколько для участников валютного рынка важны условия, предоставляемые брокером: приемлемый размер депозита, удобная торговая платформа и, конечно же, клиентская поддержка.

Долгое время российский трейдер был совершенно одинок среди множества компаний, предоставляющих брокерские услуги на постсоветском пространстве. А получить дельный совет от независимых специалистов было практически невозможно. Только недавно в России появился Центр регулирования отношений на финансовых рынках — ЦРОФР. Это первая независимая организация, призванная оценивать и контролировать уровень брокерских услуг. Основная цель деятельности Центра направлена на обеспечение безопасности сделок на фондовом и валютном рынках. Организация помогает трейдерам принять правильное решение при выборе брокера, ведь чтобы получить сертификат соответствия, который выдает Центр, брокер должен отвечать самым высоким требованиям. Прежде чем выдать такой документ, ЦРОФР тщательно проверяет компанию. Специалисты детально анализируют торговые условия и изучают регламентирующие документы. Кроме того, принимаются во внимание наличие у брокера уведомления о рисках, соблюдение авторского права, «возраст» компании и количество зарегистрированных клиентов.

Совет ЦРОФР состоит из опытных сотрудников, не первый год работающих на финансовых рынках. В него входят юристы, экономисты, специалисты в банковском деле, а также эксперты рынка Форекс. Важно, что среди основателей Центра регулирования отношений нет финансовых организаций, которые могли бы повлиять на вердикт Совета.

Также ЦРОФР занимается проверкой информационных и инвестиционных проектов. Цель сертификации информационных ресурсов — дать возможность трейдерам получать свежую и объективную информацию о ситуации на финансовых рынках.

По официальным данным, сертификацию в ЦРОФР уже прошли 14 компаний. Теперь, чтобы найти надежного партнера, трейдеру достаточно обратить внимание на наличие у брокера сертификата. А это очень облегчает жизнь инвесторам, особенно новичкам. И, конечно же, успокаивает нервы и дает возможность всецело отдаться торговле и изучению закономерностей Форекс.

В заключение хочется пожелать удачи всем, кто решил рискнуть и осуществить «американскую мечту» в русском масштабе, и процитировать правила успешной торговли на Форекс из бестселлера доктора Элдера «Как играть и выигрывать на бирже»:

1. Настройтесь на дальнюю биржевую дорогу, т.е. считайте, что будете трейдером практически всю свою жизнь.

2. Постоянно учитесь. Читайте и слушайте знатоков, но относитесь ко всему с долей здорового скептицизма. Расспрашивайте знатоков, но не принимайте их на веру.

3. Не будьте алчными, не набрасывайтесь на игру — сначала поучитесь. Биржа никуда не денется; месяцы и годы спустя перспективы на ней даже улучшатся.

4. Разработайте метод анализа рынка, например: «В случае А возникает вероятность В». Рынок — величина многомерная; для проверки намеченных сделок пользуйтесь несколькими методами анализа. Ориентируйтесь при проверке на факты рыночной истории и практические результаты. Рынки все время в движении, и нужны разные приемы: для игры на повышение, для игры на понижение, для игры в переходный период; кроме того, нужен метод определения самих переходов.

5. Разработайте план контроля над капиталом. Ваша первоочередная задача — не потерять капитал и продержаться много лет; вторая задача — постепенно увеличивать его, и третья задача — заработать высокую прибыль. Большинство ставит третью задачу на первое место, не подозревая о существовании первой и второй.

6. Помните: трейдер — самое слабое звено в любой биржевой системе. Научитесь избегать потерь или придумайте свой метод пресечения «шальных» сделок.

7. Победители и проигравшие мыслят, воспринимают происходящее и действуют по-разному. Вам надо заглянуть в себя, отбросить иллюзии и изменить свои привычки, образ мышления и действий. Перемены даются тяжело, но желающий стать профессиональным трейдером должен потрудиться над изменением своего подхода к жизни и к бирже.

Любой преуспевающий человек ищет способы, как финансово защитить и обезопасить себя, свой бизнес и свою семью, обеспечить себе и близким достойное будущее. Старается выбрать самый удобный и надежный механизм, который помогал бы в сохранении и преумножении капитала. Одним из таких инструментов является семейный траст, давно и успешно использующийся во многих странах мира.

С помощью семейного траста можно не только инвестировать в будущее своей семьи, но также можно сберегать и приумножать средства своего бизнеса, оптимизировать налоги и даже создать базу для последующей иммиграции во множество развитых стран с возможностью приобрести там вид на жительство. История трастов насчитывает столетия, однако до сих пор они не вышли из моды, и пользуются огромным спросом среди самых богатых людей западного и европейского сообщества. Так, в странах английской системы права (Великобритания, США, Австралия, Новая Зеландия и других) в трастах того или иного вида находится до 90% личного капитала.

Гарантированное доверие

Что же это за инструмент и почему о нем почти ничего не известно в России? Дело в том, что траст является старинным институтом англосаксонской системы права. Но так как Россия принадлежит к континентальной системе права, которое иначе определяет право собственности, то институт траста в его «чистом» виде не знаком россиянам. Однако, россияне, как и жители любых других стран не английской системы права могут абсолютно полноценно использовать этот инструмент. Каким образом это можно сделать, мы коснемся ниже. Пока давайте разберемся, как траст работает, и какие преимущества дает.

Итак, в России, в соответствии с внутренней юрисдикцией, право собственности включает в себя владение, пользование и распоряжение имуществом. А в трастовом законодательстве английской системы эти правомочия как бы «расщеплены» между тремя лицами (Сеттлором, Трасти и Бенефициаром), и имущество в полной мере не принадлежит никому из них.

Сеттлор (Settlor) – это создатель, учредитель траста, владелец некоей собственности, имущества (недвижимость, движимость, денежные средства и т.д.). Трасти – это доверенные лица, которым Сеттлор вверяет свое имущество (все или его часть), и которые обязаны держать это имущество для выгоды Бенефициаров (Beneficiary) - одного или более физических и/или юридических лиц. Бенефициаров, как правило, указывает сам Сеттлор. То есть доходы от траста, а также имущество по прекращении траста, переходят в собственность Бенефициаров.

Наиболее близок к трасту российский договор доверительного управления (гл. 53 Гражданского кодекса РФ). Однако при доверительном управлении имущество остается в собственности того же лица, в то время как при договоре о создании траста имущество переходит в собственность траста. В то же время траст не является и юридическим лицом. Можно сказать, что траст - это самостоятельный собственник, неразрывно связанный с его создателем (учредителем траста) и выгодоприобретателями. В связи с этим траст дает следующие преимущества: гарантированная защита от посягательств кредиторов, защита от рисков потери имущества, банкротства и так далее. Некоторые юристы даже считают траст лучшим достижением англосаксонской системы права, которое стремятся перенять в том или ином виде многие страны континентальной Европы.

Траст создается и регулируется договором о его создании (Trust deed) и общими нормами трастового права каждой страны, которая принимает такую правовую структуру. Он имеет свой собственный банковский счет, и оперируется как юридическое лицо. Но при этом как юридическое лицо не регистрируется.

Деньги под защитой

Давайте разберем работу траста на примере. Допустим, у Вас есть один миллион долларов, который с одной стороны хотелось бы сохранить для своей семьи и детей, но в то же время, который необходим Вам для бизнеса. Тогда Вы создаете траст и вносите свои деньги на счет траста. Вы - Сеттлор. Теперь Вам нужен управляющий (Трасти) или несколько управляющих. В качестве Трасти Вы можете выбрать юриста или бухгалтера, и/или можете назначить в качестве управляющего самого себя. Договор об учреждении траста устанавливает полномочия Трасти. Ответственность Трасти может быть застрахована. Трасти также может нести персональную ответственность за определенные негативные последствия, вытекающие из его действий по управлению трастом. Например, если он не осуществлял должных инвестиций для увеличения трастового фонда, то это влечет ответственность в пределах разницы, составляющей эту упущенную выгоду.

Таким образом, Вы получаете легальную возможность контролировать свои деньги, однако по букве закона деньги эти принадлежат трасту, а не Вам. Следовательно, если кто-либо (например, бывший супруг/супруга или кредитор) предъявляет Вам иск, деньги остаются в сохранности, так как они не являются Вашей собственностью. Собственность траста защищена еще больше, если учрежден секретный (тайный) траст, который не раскрывает имена учредителя траста (Сеттлора) и выгодоприобретателей (Бенефициаров).

В качестве бенефициаров - тех, в пользу которого осуществляются все выплаты и доходы от траста, а также кому переходит собственность траста при окончании срока создания траста - Вы можете указать кого угодно (детей или внуков, в том числе и еще нерожденных, любимую собаку и даже самого себя).

Так как траст выполняет все функции юридического лица, Вы можете указать, чтобы поступления средств из траста направлялись Вам или инвестировались в Ваш бизнес, или указать, чтобы траст вкладывал средства в акции других компаний или другие финансовые активы, или купил какую-либо недвижимость.

Тайное богатство

Теперь давайте по пунктам рассмотрим преимущества трастов.

Сокрытие доходов.

С помощью траста можно здорово экономить или скрывать свои доходы. Приобретение или перевод всего значимого имущества на имя траста позволяет заявить об отсутствии или недостаточном наличии собственных активов и претендовать, например, на использование меньшей ставки налогов или даже на получение помощи от государства.

Налоговое планирование.

Выплаты из траста в пользу нескольких лиц позволяют решить вопрос с ранжированными ставками на доходы (нежели когда имущество принадлежит одному лицу с его единоличным доходом, облагаемым по более высокой ставке). Также передача имущества через траст освобождает бенефициаров от уплаты налога на наследование, который существует практически во всех странах.

Защита имущества.

Многие бизнесмены создают семейный траст для обособления в него активов, не связанных с ведением бизнеса, и для защиты от притязаний кредиторов. Также защита распространяется на экс-супругов, экс-супругов Бенефициаров и так далее по семейному древу.

Кроме того, обособление имущества в траст до заключения брака позволяет в дальнейшем избежать раздела данного имущества как совместного.

Также с помощью траста можно защитить имущество от растраты в силу возраста тех же Бенефициаров, склонности к, так сказать, мотовству и тому подобное. Или когда родители опасаются, что дети не смогут должным образом распоряжаться семейными активами и сохранить их. В таких случаях траст защитит финансовое будущее семьи путем включения в траст условия о выплате только ежегодной стипендии, в то время как сама собственность траста может стать собственностью детей только по достижении ими определенного возраста, или вступления в брак, или окончания университета и т.д. И даже когда собственность траста переходит в собственность детей, природа возникновения права собственности и его безвозмездность дает основания исключить данное имущество из совместной собственности супругов, и исключает притязания супруга (или партнера), если сын или дочь Сеттлора впоследствии будет разводиться.

Конфиденциальность.

С помощью траста можно оказывать материальную поддержку другим лицам максимально конфиденциально. Это бывает необходимо, когда нежелательно, чтобы окружающие знали о такой поддержке, либо когда лицо, в пользу которого идут выплаты, не знало об их источнике (например, дети, от которых скрывается факт отцовства). Ведь посторонним лицам невозможно выяснить, кто стоит за трастом, имена его учредителя или бенефициаров. Также трасты используются для исключения детей своего супруга от предыдущего брака от получения своего имущества.

Избежание споров при наследстве.

Как известно, бывает, что в ряде случаев завещание можно оспорить или потребовать выдела доли лицу, которое в завещании не указано. Передача имущества через траст практически напрямую только «желательным» выгодоприобретателям решает этот вопрос. Также траст позволит избежать споров между наследниками Сеттлора и избавит их от уплаты налога на наследство.

Как использовать траст в России

Как уже говорилось выше, трасты не могут существовать в России в силу другого подхода к определению права собственности. Поэтому тем, кто хочет воспользоваться описанными выше преимуществами траста, нужно будет открыть его в другой стране, например, в Англии, Австралии или Новой Зеландии. Законодательство этих стран не содержит никаких ограничений на создание траста иностранцами.

Выбирая страну для создания траста, нужно учитывать их налоговое законодательство. К примеру, в Англии и Австралии существует Capital Gains tax - налог на рост имущества в цене. Также в Англии в ряде случаев траст должен уплачивать налог на имущество, которое передается в него Сеттлором. В целом же трастовое законодательство Англии достаточно сложное, имеется множество как разновидностей трастов, так и порождаемых ими налоговых нюансов. В этом плане, пожалуй, самым простым трастовым и налоговым законодательством может похвастаться Новая Зеландия. Там всего пара основных налогов, одинаковые в большинстве случаев налоговые ставки, и самый важный плюс - доход траста из зарубежного источника не облагается налогом. В сочетании с достаточно низким курсом новозеландского доллара, хорошими ставками на банковские вклады и одним из самых стабильных политических строев в мире траст в этой стране будет не только средством сбережения, но и хорошим инвестиционным механизмом. Инвесторы Японии и других стран Тихоокеанского региона даже называют Новую Зеландию «Швейцарией» Пасифики.

Лучше, чем оффшор

Траст не является разновидностью оффшорной компании и, следовательно, создатель траста может быть спокоен за свою репутацию и застрахован от подозрительного внимания к его трасту инвесторов, кредиторов, банков и спецслужб. В принципе, траст во многом отличается от оффшорной компании. Во-первых, трастовое законодательство более стабильно, чем налоговое, и не меняется столетиями. Находящиеся в трасте средства учредителя (если, конечно, траст грамотно оформлен) не доступны ни для каких кредиторов даже в судебном порядке. Создателя траста, как мы уже упоминали, можно «скрыть», так как траст, в отличие от юридического лица, не регистрируется.

Поэтому создание траста - это абсолютно легальная процедура, которая ни у кого не вызовет подозрения. Особенно, если создавать траст в Новой Зеландии. Благодаря подписанию международной конвенции о противодействии отмыванию доходов Новая Зеландия не значится ни в одном «черном списке» стран. Новая Зеландия не является классической оффшорной страной, имеет отличную финансовую репутацию и не имеет характерных для оффшорных зон налоговых льгот. Отсутствие налога для нерезидентских трастов – практически единственное исключение. А наличие соглашения с Россией об избежании двойного налогообложения позволяет еще больше снизить налоговые издержки, и не облагать налогом выплаты в пользу Бенефициаров-россиян. И ещё. Аккумулирование достаточных средств в трасте позволит использовать его в дальнейшем как «трамплин» для эмиграции или просто получения вида на жительство в стране Британского содружества.

Классический вариант использования трастов в Новой Зеландии нерезидентами в пользу ребенка

- Создание траста в пользу ребенка
- Покупка дома на траст (в том числе и с получением кредита в новозеландском банке)
- Сдача дома в аренду с направлением платежей на погашение кредита или просто в доход траста
- Постоянный рост цены недвижимости и платы за ее аренду и увеличение дохода траста
- Ребенок достигает возраста поступления в университет, поступает в новозеландский ВУЗ, имеет собственное жилье и прекрасную возможность эмиграции.

Евгений Орлов,
Equity Law Barristers

На рынке банковских услуг в сфере кредитных карт появилось новое интересное предложение. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (далее Приватбанк) предлагает всем желающим получить международную кредитную карту Visa или MasterCard абсолютно бесплатно, т.е. без комиссии за выпуск и обслуживание карты.

Карту можно получить оставив заявку, например, здесь. Для этого достаточно указать номер своего мобильного и ФИО. В течении рабочего дня вас пригласят в ближайшее отделение банка (которые имеются во многих городах России и Украины), при себе нужно иметь паспорт и мобильный телефон, который вы оставляли в заявке. После заполнения заявления, вам сразу выдается карта, затем приходит СМС сообщение с инструкцией по активации. После активации вы можете ей пользоваться.

Карта выдается сразу, т.к. на ней не указывается вашей фамилии и имени. Однако она привязана к вам и принимается в большинстве торговых точек (во всяком случае по правилам Visa и MasterCard вам никто не имеет права отказать). Если вы хотите получить карту с указанием на ней ваших фамилии и имени, то тогда придется подождать 1-2 недели для ее выпуска.

Кредитная карта обладает всеми теми свойствами и возможностями, которые предлагают и другие банки. Однако у предложения Приватбанка есть несколько несомненных преимуществ:

1. Вы получаете карту сразу и бесплатно. В других банках обслуживание такой карты стоит от 700 до 1200 рублей.
2. Кредитный лимит устанавливается банком в течении дня на основании вашего паспорта и данных, которые вы указали в заявлении. Банк по своим каналам проверяет их истинность и по своей методике устанавливает кредитоспособность клиента. Если вы хотите получить повышенный кредитный лимит или увеличить назначенный вам, то стоит предоставить дополнительные документы (форму 2НДФЛ, налоговую декларацию или другой документ, удостоверяющий вашу состоятельность). Если у вас уже есть кредитная карта в другом банке, то укажите это в заявлении и вам назначат кредитный лимит не меньше чем в том банке.
3. Кредитные карты обычно не подразумевают использование их как дебетовых карт. Т.е. предполагается, что вы будете использовать кредитные средства, а не собственные. Однако карта Приватбанка может быть использована и как дебетовая, например, когда вам банк не выделил кредитный лимит или вы сами не хоте им пользоваться. В этом случае вы можете внести на карту собственные средства и расплачиваться ими в торговых точках. При этом, на сумму свыше 500р. вам будет начисляться процент 10% годовых. Таких депозитов вы нигде не найдете, при том что деньги можно изъять в любое время без потери процентов. Единственное, сами проценты можно потратить только в магазинах партнёрах, снять наличными нельзя (это относится только к процентам, собственные и кредитные средства можно снять наличными).
4. Кредит по карте предоставляется беспроцентный в течении льготного периода. Порядок расчета льготного периода вы можете выбрать сами:
   - для карт Visa он составляет 30 дней от каждой покупки, а затем начинает начислять процент в размере порядка 2,9% в месяц. Особенность в том, что у каждой покупки будет свой бесплатный льготный период и, в случае непогашения задолженности в течении 30 дней, процент будет начисляться с 31-го дня, а не задним числом за все 30 дней;
   - для карт MasterCard льготный период составляет максимум 55 дней, но порядок несколько иной. Все траты, имевшие место в течении текущего месяца, нужно погасить до 25 числа следующего месяца. Т.е. если вы совершили покупки 1 и 26 мая, то накопившуюся задолженность на 31 мая нужно будет целиком погасить до 25 июня. Т.е. реально льготный период может составлять от 25 до 55 дней. При этом, если вы не успеете погасить до 25 числа, то вам начислят процент задним числом за весь период кредита с 1-го мая (это в отличии от Visa).
5. Имеется возможность подключить себе бесплатно интернет-банк. С его помощью можно через интернет следить за операциями по своим счетам, за задолженностью и осуществлять различные банковские операции (переводы, оплата мобильного и т.п.)
6. Снятие наличных в банкоматах Приватбанка будет стоить 3% если снимаете кредитные средства, а если у вас положительный остаток (т.е. на карте есть собственные средства), то в пределах этого остатка снятие в банкомате будет стоить 1%.

Заказать кару можно здесь, заполнив короткую форму из трех пунктов >>.