Как не стать должником по кредиту в займовой компании. Лучшие советы

Некоторые люди берут в микрофинансовых организациях кредиты, не задумываясь над последствиями невыплаты долга. Образование задолженности грозит неприятными последствиями:

• Быстрый рост долга из-за начисления пени и повышенной процентной ставки;
• Продажа долга коллекторам, которые начинают доставать звонками и сообщениями;
• Ухудшение кредитной истории, из-за чего в будущем становится проблематично оформить новый заем в любом финансовом учреждении;
• Обращение кредитора в суд с целью взыскания денег (у должника может удерживаться часть дохода, или же могут конфисковать его имущество).

С учетом этого актуален вопрос: как людям не стать должниками? В этой статье Вы ознакомитесь с пятью реальными советами, как не задолжать микрофинансовой организации.

Совет первый. Внимательно подходите к выбору МФО

Рынок микрокредитования перенасыщен предложениями от компаний, предлагающих взять микрозайм на выгодных условиях. Но нужно быть внимательным, так как среди этих компаний могут быть мошенники, пытающиеся нажиться на чужих проблемах. Недобросовестные МФО заманивают доверчивых граждан низкими процентными ставками и высоким кредитным лимитом. Обратившись в такую компанию, человек рискует потерять все свои накопления или стать невольным участником аферы.

Во-первых, его паспортные данные могут быть использованы в других мошеннических схемах. Во-вторых, на него могут оформить огромный кредит в другой финансовой организации, и человек не сможет доказать, что этот заем оформлял не он. Существует масса и других схем, по которым работают мошенники. Поэтому первый совет, как не стать должником по кредиту – обращайтесь только в легальные компании.

Кредитные компании, имеющие лицензию на работу, состоят в Государственном реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России. Список этих МФО представлен на официальном сайте БР, и ознакомиться с ним может каждый. С хорошими условиями легальной компании можно ознакомиться по ссылке https://mikrozaym.net/lime-zaim/.

Совет второй. Не берите больше, чем сможете вернуть

Главное правило, которое должен усвоить любой заемщик: нельзя занимать деньги, если не уверен, что сможешь их вовремя вернуть. Если кредит оформляется на один месяц, то сумма, которую нужно вернуть в конце срока, не должна превышать 40-50% от месячного дохода.

Например, если Вы взяли в МФО кредит 10000 рублей на 30 дней под 1% в сутки, то в конце срока придется вернуть уже 13000 рублей. Ваша месячная заработная плата при этом должна составлять не менее 27000 рублей. Если она меньше, то и сумму кредита придется снизить или же найти микрофинансовую организацию, которая предлагает займ по меньшей процентной ставке.

Совет третий. Оформите пролонгацию

Один из главных способов, как людям не стать должником – вовремя оформить пролонгацию. Почти все микрофинансовые организации предоставляют услугу пролонгации (продление срока действия кредита).

После оформления пролонгации заемщик платит только комиссию (процентную ставку), штрафы и пеня ему не начисляются, а сведения о нем не передаются в Бюро кредитных историй. Это дает заемщику возможность спокойно найти нужную сумму и погасить долг. Услуга продления срока действия кредита имеет свои особенности:

• оформляется пролонгация не дольше того срока, на который был оформлен заем, и максимум на 1 месяц;
• оформлять пролонгацию можно сколько угодно раз;
• услуга доступна во всех крупных и известных микрофинансовых организациях.

Для продления кредита нужно авторизоваться на сайте кредитной компании, перейти в личный кабинет и выбрать необходимый пункт меню. Делать это лучше заранее, а не в последний момент, когда задолженность уже образовалась.

Совет четвертый. В случае просрочки не избегайте общения с представителями кредитора

Одна из главных ошибок многих заемщиков – в случае возникновения задолженности и неспособности вовремя выплатить кредит они избегают общения с представителями микрофинансовой организации. Диалог с кредитором – это один из способов, как не стать должником по займу.

Микрофинансовые организации заинтересованы в возврате своих средств, поэтому они могут предложить разные варианты решения вопроса. Например, некоторые МФО после истечения срока возврата кредита дают три дополнительных дня, в течение которых заемщик должен вернуть долг. Но заемщик не должен скрываться и сбрасывать звонки. Эта проблема сама собой не решится, поэтому если Вы понимаете, что не в состоянии вовремя вернуть взятый кредит, то поступите следующим образом:

• Не избегайте общения, а лучше сами свяжитесь с представителем кредитной компании. Причем сделать это лучше за день до крайнего срока выплаты кредита.
• Объясните ситуацию и узнайте способы решении вопроса. Возможно, Вам предложат частично оплатить долг, а оставшуюся сумму выплатить позже. Могут посоветовать оформить пролонгацию или предложить другой вариант выплаты долга.

Совет пятый. Живите по финансам и не набирайте кредиты в разных организациях

Рассчитывайте свои финансовые возможности. Не покупайте в кредит вещи, которые Вам не по карману. Покупая дорогую одежду и телефоны, которые Вы не можете себе позволить, Вы загоняете себе в кредитное рабство. Также установите для себя одно правило: не допускайте, чтобы на Вас одновременно было оформлено больше одного кредита. Новый заем в МФО можно брать лишь после того, как предыдущий будет успешно погашен.

Все вышеперечисленные советы являются подсказками, как взять кредит в МФО и не стать должником. Они будут полезны как для «профессиональных» заемщиков, регулярно оформляющих кредиты, так и для людей, которые хотят обратиться в МФО за своим первым займом.

Читайте также: