Кредитование малого бизнеса. Как выбрать свой банк?

К первой категории можно отнести банки, которые ориентированы на работу с крупными компаниями или те, которые предлагают массовым заемщикам стандартизированные кредитные продукты. как правило, в этой категории представлены крупные банковские структуры. Ко второй категории можно отнести средние и мелкие банки, финансово-кредитная политика которых отличается большей гибкостью, по отношению к клиенту, а также возможностью индивидуального подхода к своим клиентам.

Чем же кредиты малому бизнесу отличаются от кредитов предоставляемых корпоративным заемщикам?

Размер кредитов, предоставляемых малому бизнесу сравнительно невелик. Как правило речь идет о 15-20 тыс.долларов США, предоставляемых без залога, если же заемщик может предоставить залоговое обеспечение сумма может возрасти до 500 тыс. долларов США. Как правило, кредитные ставки в этом случае повышенные как плата за более высокие риски. Кредиты, предоставляемые корпоративным клиентам обходятся последним намного дешевле, также возможны особые, эксклюзивные условия, которые могут быть выработаны в ходе совместных переговоров. Для того, чтобы получить статус корпоративного клиента, годовой оборот компании должен превышать 2-3- млн. долларов США (у разных банков данная цифра может варьироваться).

Кредитование малого бизнеса обычно стандартизировано, достаточно предоставить в банк установленный банком пакет документов, и через два-три дня, если все требования соответствуют необходимым условиям, кредит может быть получен. Требования, предъявляемые банком к компании-заемщику обычно общие для большинства банков. Как правило, оговаривается общий стаж работы компании на рынке – он должен быть не меньше трех месяцев, в некоторых банках этот срок увеличен до года. Для того, чтобы претендовать на получение кредита компания должна осуществлять свою деятельность с прибылью, размер которой должен превышать сумму ежемесячных выплат по кредиту. К тому же, сумма запрашиваемого кредита не должна быть выше размера собственных средств предприятия.

Торговаться о размере процентной ставке возможно только в том случае, если сумма запрашиваемого кредита достаточно велика, кредит берется на небольшой срок, у заемщика имеется положительная кредитная история, имеются твердые гарантии возврата долга (залог, банковские вклады и т.п.)

Возможно и получение кредита без залога, на основании поручительства, либо под оборот по расчетному счету, в случае, если у компании стабильный бизнес. Возможны также такие варианты кредитования, когда, например, клиент берет кредит на покупку оборудования, которое становится предметом залога. Кредитных схем существует множество, главное добиться того, чтобы банк был готов идти на сотрудничество.

Чтобы договориться с банком об индивидуальном подходе, компании необходимо, со своей стороны, сделать некоторые шаги в сторону банковских интересов. Например, перевести расчетный счет в банк, в котором запрашивается кредит, открыть в данном банке кредитные карты сотрудникам компании, если имеется возможность, установить личный контакт с руководящими сотрудниками банка, регулярно поддерживать завязавшиеся связи с помощью приятных подарков, например, со своей бизнес-символикой, и поздравлений к праздникам.

В случае возникновения ситуации, когда возвращение кредита в срок становится по каким-то причинам проблематичным, лучше заранее обратиться в банк, для того, чтобы обсудить создавшееся положение и договориться о реструктуризации задолженности.

После того, как все финансовые вопросы урегулированы, не забывайте про своевременное поощрение своих сотрудников, особенно про поздравления бухгалтеру, ведь от грамотной работы бухгалтерии многое зависит, в том числе получение кредитов в банке.

Читайте также: