Что такое краудлендинг?

Краудлендинг (crowdlending) — это вид альтернативного финансирования, при котором отдельные люди или компании (инвесторы) предоставляют финансовые средства в виде займа или кредита другим людям или компаниям (заемщикам) через онлайн-платформы, обычно посредством специализированных веб-сайтов или приложений.

В отличие от традиционных банков, краудлендинг устанавливает прямую связь между инвесторами и заемщиками, минуя посредников. Заемщики могут быть как физическими лицами, так и малыми бизнесами или стартапами, которые нуждаются в финансировании для реализации своих проектов или развития своего бизнеса.

Онлайн-платформы краудлендинга обычно предоставляют информацию о заемщиках и их проектах, рейтинги заемщиков и условия кредитования. Инвесторы выбирают проекты или заемщиков, которым они хотят предоставить займы, и могут вкладывать свои деньги в несколько проектов для диверсификации рисков.

Отличия краудлендинга от банковского кредита

Краудлендинг и банковский кредит представляют два различных подхода к финансированию, отличающиеся в нескольких аспектах. Вот некоторые основные различия между ними.

Источник финансирования

В случае краудлендинга финансирование предоставляется отдельными инвесторами или компаниями, которые вкладывают свои средства в проекты или займы. В банковском кредите деньги предоставляются банком, который выступает в роли кредитора.

Процесс заявки и одобрения

Процесс заявки и одобрения обычно осуществляется через инвестиционные онлайн-платформы, например, https://investgo.ru. Заемщики представляют свои проекты или заявки, а инвесторы выбирают проекты, в которые они хотят вложить свои средства. В случае банковского кредита заемщик должен обратиться в банк, предоставить необходимые документы и проходить процесс проверки кредитного рейтинга и финансовой состоятельности.

Риск и гарантии

В краудлендинге инвесторы самостоятельно оценивают риски проектов и заемщиков и принимают решение о вложении средств. В банковском кредите банк проводит более детальную оценку кредитного риска заемщика и может требовать обеспечение или залог для обеспечения возврата ссуды.

Процентные ставки

При займе на краудлендинговой платформе более гибкие процентные ставки, поскольку они формируются на основе спроса и предложения на платформе. В банковском кредите процентные ставки обычно определяются банком на основе различных факторов, включая кредитную историю заемщика.

Прозрачность

Краудлендинг обычно предоставляет большую прозрачность для инвесторов и заемщиков. Инвесторы могут ознакомиться с информацией о проекте или заемщике, а заемщики могут узнать о процессе одобрения и условиях кредитования. В банковском кредите процессы и критерии принятия решений могут быть более закрытыми.

Каждый из этих подходов имеет свои преимущества и недостатки. Краудлендинг может быть более доступным для тех, кто не имеет доступа к традиционным банковским кредитам, и предоставлять большую гибкость в условиях финансирования. Банковский кредит, в свою очередь, может обеспечивать более строгий процесс проверки и более надежные гарантии. В конечном итоге, выбор между краудлендингом и банковским кредитом зависит от индивидуальных потребностей и обстоятельств заемщика или инвестора.

Как работают краудлендинговые площадки

Краудлендинговые площадки (онлайн-платформы) работают как посредники, связывающие заемщиков и инвесторов. Вот общая схема работы краудлендинговой площадки:

1. Регистрация. Заемщики и инвесторы регистрируются на площадке, предоставляя необходимую информацию о себе, своих проектах или финансовых возможностях.
2. Заявка на финансирование. Заемщик представляет свою заявку на финансирование, описывая свой проект, цели, сумму и сроки кредита, а также предоставляет соответствующие документы и информацию, которую требует платформа.
3. Оценка кредитоспособности. Площадка проводит оценку кредитоспособности заемщика, включая анализ кредитного рейтинга, финансовых показателей, предоставленных документов и других факторов. В некоторых случаях платформа может использовать автоматизированные системы оценки рисков и алгоритмы для принятия решений.
4. Предложение условий. После оценки кредитоспособности площадка предлагает заемщику условия финансирования, включая процентную ставку, сроки погашения и другие условия. Заемщик может принять предложение или продолжить поиск финансирования на других платформах.
5. Представление проекта инвесторам. Заемщик представляет свой проект или заявку инвесторам, предоставляя информацию о целях проекта, плане использования средств и ожидаемой доходности. Инвесторы могут изучать проекты и выбирать те, в которые они хотят инвестировать.
6. Инвестирование. Инвесторы вкладывают свои средства в выбранные проекты или предоставляют займы заемщикам. Обычно инвесторы могут выбирать сумму инвестиции и определенные условия сделки.
7. Распределение средств. После того как займ или инвестиции собраны, площадка распределяет средства заемщикам или передает их для реализации проектов.
8. Мониторинг и возврат средств. После предоставления финансирования площадка обычно осуществляет мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по возврату средств и платежам по кредиту. Заемщики регулярно вносят платежи по графику погашения кредита, включая проценты по займу. Площадка также может предоставлять инвесторам информацию о состоянии их инвестиций и получаемых доходах.

Краудлендинговые площадки обычно получают комиссионные сборы за свои услуги как от заемщиков, так и от инвесторов. Эти комиссии могут варьироваться в зависимости от платформы и условий сделки.

Важно отметить, что каждая краудлендинговая площадка может иметь свои особенности в процессе работы, правилах и условиях. Поэтому заемщики и инвесторы должны внимательно ознакомиться с правилами и политиками площадки, прежде чем принимать решение о финансировании или инвестировании через нее.

Также следует отметить, что краудлендинг не лишен рисков. Как инвестор, вы можете столкнуться с риском дефолта или невозврата средств со стороны заемщика. Заемщики, в свою очередь, могут столкнуться с более высокими процентными ставками по сравнению с традиционными банковскими кредитами.

В целом, краудлендинг представляет собой новый способ финансирования, который может предоставлять дополнительные возможности как для инвесторов, так и для заемщиков. Он способствует демократизации финансового рынка, упрощает доступ к финансированию и позволяет людям и компаниям реализовывать свои проекты и идеи. Однако перед участием в краудлендинге важно тщательно изучать проекты и заемщиков, а также оценивать свои собственные финансовые возможности и риски, связанные с инвестированием или заемом.

Читайте также: