Микрофинансовая деятельность

Микрофинансирование относится к деятельности, направленной на оказание финансовых услуг преимущественно малому бизнесу. Является эффективным инструментом для обеспечения свободного доступа к финансам людям, не имеющим денег, чтобы открыть собственный бизнес.

Цель такого финансирования – создание в государстве эффективной и динамичной системы предоставления кредитов малым предприятиям. Что, на практике, должно стимулировать производство товаров и услуг и их распределение. Особенно важна микрофинансовая деятельность начинающим предпринимателям, так как позволяет приобретать опыт в накоплении капитала и получении прибыли.

Она представляет гибкую форму банковского кредита, выдаваемого без залога и поручительства, и позволяет увеличить в стране количество предпринимателей, рост поступления в бюджет налогов, начать с нуля кредитную историю. Последнее важно для развития бизнеса в дальнейшем, так как облегчает получение кредита при обычном кредитовании.

Начало микрокредитованию положено Мухаммадом Юнусом из Бангладеш, который в 1976 году открыл «Grameen Bank». В отличие от остальных банков, он стал выдавать небольшие ссуды самым бедным жителям страны, не требуя взамен никакого залога. В итоге, сегодня клиентами учреждения является более 8 млн. человек, а сумма кредита превысила 7 млрд. долларов.

В дальнейшем многие, особенно азиатские, африканские и латиноамериканские кредитные организации сделали выдачу микрокредитов основной своей услугой. Благодаря им миллионы бедных людей в странах с развивающейся экономикой смогли выйти из нищеты и прочно стать на ноги.

В России, несмотря на значительное количество желающих открыть малый бизнес и не имеющих для этого денег, услуги микрофинансовой деятельности практически предоставляются в незначительных объемах. В прошлом году выдано микрокредитов на 9 млрд. рублей, что для такой огромной страны очень мало. Тем более что частично эти финансовые услуги бедным людям выдали обычные банки.

Причина такого состояния в недостаточной развитости банковского сектора в стране и малой их осведомленности в вопросах микрофинансирования. Как следствие – полное отсутствие специализированных банков и ограниченное количество агентств (на конец 2011 года их зарегистрировано 757), основная деятельность которых направлена на предоставление таких услуг.

Развитию микрофинансирования нужны специальное законодательство и поддержка государства. Госдумой в 2010 году принят отдельный закон о микрофинансовой деятельности, в котором регулируется деятельность в этой сфере, установлен порядок и размер выдачи займов населению.

Согласно закону возможные кредиты ограничены одним миллионом рублей, а вся информация о нем представляется банком заемщику до заключения договора. К тому же возможно преждевременное погашение его без начисления комиссий.

В стране существует еще одна сложность, препятствующая эффективной выдаче микрокредитов. Это, практически, отсутствие каких-либо институтов микрофинансирования в «глубинке». Что не позволяет на месте проводить даже простейшие денежные операции.

Мировой опыт микрофинансирования доказал его эффективность в улучшении социальной сферы и развитии экономики. На сегодня он безальтернативен в части успешного становления малого бизнеса, являющегося, как показывает мировая практика, основой развития любого государства.

Читайте также: