Центробанк намерен всерьез взяться за расчистку балансов кредитных организаций

06.06.2002

Банковский сектор России ждет «большая чистка». Не исключено, что в результате состав его участников заметно изменится. Центробанк намерен всерьез взяться за расчистку балансов кредитных организаций. Об этом сообщил первый зампредседателя ЦБ Андрей Козлов в ходе пресс-конференции, посвященной открытию 11-го Международного банковского конгресса в Санкт-Петербурге.

В связи с предстоящим внедрением системы гарантирования вкладов населения, а также с переходом банков на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) особенно актуальной становится проблема «накрутки капитала». Такое мнение высказал первый зампред Банка России вчера, общаясь с журналистами. По его словам, положение в отдельных кредитных организациях «вопиющее». Сама проблема названа Андреем Козловым болевой. «Сейчас никто не может быть полностью уверен в достоверности данных банков о своем капитале, – заявил он. – Перед вступлением в обязательную систему гарантирования мы будем беспощадно вычищать балансы, чтобы определить реальные активы и капитализацию банков. Будем вычищать из банковских балансов "надутые" капиталы. Самыми вопиющими случаями займемся уже в ближайшее время». Кроме того, по словам Андрея Козлова, вскоре будут созданы принципиально новые надзорные требования к кредитным организациям. Банки будут оцениваться по качеству бизнес-планирования, внутренних процедур, контроля за рисками и менеджмента.

В Центробанке надеются, что закон о гарантировании частных вкладов вступит в силу с 1 января 2003 г. На международные стандарты финотчетности российские банки перейдут в 2004 г. «У банков фактически остался один год, чтобы не спрятать и замаскировать свои схемы накачивания капитала, а постараться исправить ситуацию», – предупреждает Андрей Козлов.

Эксперты отмечают, что широко распространенной является практика, при которой банки с помощью кредитно-депозитных операций с аффилированными структурами и акционерами искусственно увеличивают собственные финансовые показатели. По оценке Александра Хандруева, бывшего первого зампредседателя Банка России, «раздувание капитала за счет вексельных и кредитных схем, составляет от 30 до 50%».

В то же время специалисты отмечают, что ни тотальные проверки Центробанка, ни «чистка» балансов, ни переход на МСФО сами по себе не решат проблему низкой капитализации банковского сектора. Отношение рассчитанного по ныне действующим методикам совокупного капитала российских банков к ВВП составляет менее 5%. Это ниже уровня не только промышленно развитых стран, но и многих стран с переходной экономикой.

«Существует три основных источника рекапитализации кредитных организаций, – говорит Александр Хандруев. Во-первых, это собственная прибыль банков, взносы акционеров и пайщиков. Во-вторых, привлечение новых акционеров. В-третьих, привлечение иностранного капитала». Однако низкая доходность операций в банковском секторе и снижение прибыльности в основных отраслях экономики фактически закрывают банкам и первый, и третий источники пополнения капиталов. Что же до фондового рынка, то, судя по низкой ликвидности уже обращающихся на нем акций российских кредитных организаций, он нескоро еще станет средством роста капитализации банковской системы. Это означает, что банки, столкнувшиеся с несоблюдением норматива достаточности капитала, должны будут либо присоединиться к более мощным собратьям, либо перейти в разряд небанковских кредитных организаций. Ни один, ни другой вариант не решат проблему недостаточной капитализации банковского сектора на макроуровне. С другой стороны, после перегруппировки и разделения на «победителей» и «проигравших» крупные кредитные организации получат возможность стать еще более крупными.

Rbc.ru

Читайте также: