Пятнадцатого июля Центральным банком были названы десять наиболее значимых кредитных организаций РФ, от которых зависит состояние рынка в стране. Согласно сообщению пресс-службы регулятора, это Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Альфа-банк, ФК «Открытие» и Промсвязьбанк.

По размеру активов на первое июля 2015 года, превышающих 60% активов всего банковского сектора, этим финансовым учреждениям нет равных в России.

Определение системной значимости банков было продиктовано указанием Банка России «Об определении перечня системно-значимых кредитных организаций» от шестнадцатого января 2014 года. Однако достоянием гласности этот перечень сделали только сейчас.

Определение значимости банков осуществлялось с учётом размера кредитной организации, отношения объёма вкладов физических лиц к общему объёму вкладов, количества сделок, заключённых на межбанковском рынке.

Как заверил зрителей «Вести 24» Михаил Сухов, зампред ЦБ, ознакомиться со всеми критериями системно-значимых банков вскоре можно будет на официальном сайте Центробанка.

В сообщении от пятнадцатого июля указывается, что Банк России, учитывая критерии международной активности, будет определять системно-значимые кредитные организации с учётом соблюдения показателя краткосрочной ликвидности (способность банков возврата средств в любое время) и других требований, определяющих достаточность капитала в соответствии с рекомендациями Базеля III.

С первого октября 2015 года показатель краткосрочной ликвидности станет нормативной величиной для системно-значимых банков. Минимальное её значение определено в 60%. С первого января 2016 года её начнут доводить до ста процентов путём ежегодного повышения на 10%.

Также с начала 2016 года ЦБ планируется введение буферов капитала (надбавка к базовому капиталу, устанавливаемая с 1 января и составляющая 0,625% от взвешенных по риску активов). Эта мера направлена на поддержание достаточности капитала, а к началу 2019 величина надбавки должна достигнуть 2,5%.

Буферный капитал призван покрывать убытки, возможные в периоды наступления неблагоприятного экономического климата. Как говорит Сухов, балансирование нормативов достаточности капиталов на грани минимально допустимых значений свидетельствует об отсутствии буфера защиты у банка. Следовательно, нет возможности выплат дивидендов акционерам и бонусов высшему руководству.

По словам Натальи Орловой, главного экономиста Альфа-банка, получение банком статуса «системно значимый» свидетельствует о его надёжности, что предполагает дополнительные обязательства по поддержанию избыточного капитала. В противном случае на государственную поддержку при форс-мажорных обстоятельствах вряд ли можно будет рассчитывать. Также Орлова полагает, что определение Центробанком только десяти системно значимых банков указывает на недостаточную готовность других кредитных учреждений поддерживать высокие требования.

Указанием от шестнадцатого января определено, что к системно-значимым могут быть причислены только банки, на которые приходится не менее восьмидесяти процентов совокупных активов банковского сектора. Таким образом, в перечень могли быть внесены более пятидесяти кредитных учреждений. Осенью 2014 года Сухов говорил о девятнадцати банках-претендентах на высший статус и о семи банках, соблюдающих показатель краткосрочной ликвидности.

В последнее время политика ЦБ РФ в отношении надзора за кредитными учреждениями ужесточилась, в результате чего несколько банков были лишены лицензий на банковскую деятельность. Самым крупным банком, у кого была отозвана лицензия стал Мастер-банк, после чего среди бизнесменов началась легкая паника. А после отзыва лицензий ещё у 3-х банков 13 декабря 2013г. - банка Смоленский, Инвестбанка и Банка проектного финансирования паника только усилилась.

Несмотря на слова представителей государственных органов о том, что никто при этом не пострадал, по факту это оказалось не так. Что касается физических лиц, то это верно в отношении тех, у кого вклады были до 700 тыс. руб. Они застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и будут выплачены (так, выплаты начались уже 24-25 декабря 2013 года по вкладам, размещенным в Смоленском, Инвестбанке и Банке проектного финансирования).

Что же касается юридических лиц, то из-за отзыва лицензий у таких банков, как Пушкино, Мастер-банк, Смоленский банк, Инвестбанк, Банк проектного финансирования, зависли денежные средства 25000 строительных организаций. Об этом сообщило национальное агентство строителей НОСТРОЙ, которое предприняло свои меры по первоочередному возврату "зависших" средств строительным организациям. Оно рекомендует компенсационные фонды строительных саморегулируемых организаций (СРО) перевести в банки с государственным участием. Эти "зависшие" денежные средства - не только оплата поставщикам за материалы, работы, услуги, а прежде всего зарплата рабочих, отчисления в фонды, налоговые платежи, которые до получателей дойдут теперь не скоро... Конечно, это проблемы той организации, которая имела счет в лишенном лицензии банке, однако страдают от этого и бизнесмены, и простые работники, и даже в некоторой степени бюджет.

Как сказал руководитель ВТБ-24 Михаил Задорнов, есть даже "среди крупных банков находящиеся в предбанкротном состоянии ... и рынок их знает. Будет ли у них ЦБ отзывать лицензию - не знаю."

Понятно, что ЦБ и дальше будет заниматься санацией банковской системы, поэтому стоит задуматься, не попадет ли ваш банк под "зачистку". Некоторые эксперты банковской сферы предполагают, что существуют надежные банки, которым "доверяет" государство. Так, Правительство РФ 30.10.13 подписало Распоряжение № 1999-р. В нем содержится список банков, в которых операторы электронных площадок 2014 года должны открывать счета для "денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок".

На текущий момент список состоит из 51 банка. Вот этот список, по мнению правительства, надежных банков:

Следует иметь в виду, что в Распоряжение № 1999-р могут вноситься изменения, поэтому рекомендуется отслеживать актуальную информацию из официальных источников.

Среди первых 50 российских банков есть кредитные организации, находящиеся в предбанкротном состоянии. Об этом заявил Михаил Задорнов, глава банка ВТБ 24. «Есть ли среди крупных банков находящиеся в предбанкротном состоянии? Есть, и рынок их знает. Будет ли у них ЦБ отзывать лицензию - не знаю», - сказал он.

Михаил Задорнов отметил, что Центробанк продолжит работу по санированию банковской системы, но это будет более равномерный, упорядоченный процесс.

«Можно сказать, что системообразующими, не в соответствии, конечно, с базельскими стандартами, являются около двухсот банков. И Мастер-Банк, и банк "Пушкино" входили в их число, и то отзыв у них лицензий не имел значительных последствий для рынка. Даже если отозвать 100 лицензий, это не будет иметь никакого значения с точки зрения экономики. Я, конечно, не предлагаю этого делать. Этого никто не заметит, кроме собственников и узкого круга вкладчиков», - цитирует Михаила Задорнова «РБК».

Отметим, политику ЦБ РФ в отношении неблагонадежных банков положительно оценивает МВФ. Также позитивно оценивает меры Центробанка РФ по расчистке банковского сектора и международное рейтинговое агентство Fitch. На прошлой неделе в телеинтервью российским СМИ премьер-министр Дмитрий Медведев высказал мнение, что твердая позиция Центробанка РФ по отношению к проблемным банкам сделает российскую банковскую систему еще более устойчивой.

Накануне бизнес-омбудсмен Борис Титов заявил, что массовый отзыв лицензий у недобросовестных кредитных организаций приводит к нежелательному закрытию малых банков. По его словам, добросовестные мелкие банки просто вымываются с рынка. Борис Титов призвал ЦБ остановить волну закрытия небольших банков.

Источник: Klerk.ru