ТЕНДЕНЦИИ >> БАНКОВСКИЙ СЕКТОР

Недобросовестные МФО предлагают заемщикам подписать соглашение о передаче недвижимости

Как пишут "Известия", недобросовестные МФО выдают займы и получают в собственность недвижимость клиентов.

Центробанк сообщил о недобросовестных действиях со стороны микрофинансовых организаций. Согласно информационному письму Банка России, МФО предлагают заемщикам вместе с заключением договора займа подписать соглашение о передаче недвижимости. При этом МФО убеждают клиента в обыденности этой практики, а также пользуются финансовой и юридической неграмотностью и спешкой клиента при подписании документа. По оценкам экспертов, больше всего от этого страдают пожилые люди.

В информационном письме регулятора в адрес микрофинансовых организаций говорится, что в ряде случаев МФО одновременно с документами на заем предлагают клиенту вместо договора залога подписать соглашение о передаче кредитору объекта недвижимости. ЦБ напоминает МФО о недопустимости таких действий.

«Полагаем, что совершение вышеуказанных действий при введении потребителей финансовых услуг в заблуждение относительно последствия заключаемых сделок свидетельствует о недобросовестности в действиях МФО», — говорится в письме ЦБ.

Недобросовестные МФО убеждают заемщиков, что заключение подобных сделок при кредитовании — это обычная практика, отмечает Банк России. Регулятор также подчеркивает, что если стороны пришли к соглашению об обеспечении займа недвижимостью заемщика, то такие обязательства следует оформлять договором залога недвижимости (ипотеки).

— Практика, когда МФО предлагают заемщику вместе с кредитным договором подписать документы на недвижимость, действительно встречается, — отметил партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов. — В результате граждане рискуют остаться без квартиры и с непогашенным долгом.

По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, в случае просрочки по кредиту, МФО забирает себе недвижимость заемщика. Зачастую недобросовестные микрофинансисты специально подводят клиентов к таким условиям, отметил он.

Особенно от таких действий страдают пожилые люди с низким уровнем финансовой грамотности, отметил гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. По оценкам компании «Атак киллер», специализирующейся на информационной безопасности, счет пострадавших уже идет на сотни.

— Как показывает практика, нелегальные МФО рассчитывают на необразованность населения в сфере финансов и юриспруденции. Они имеют явное преимущество перед заемщиками и манипулируют с кредитными договорами, вгоняя всё больше людей в долговые ямы, — рассказал эксперт Международного финансового центра Гайдар Гасанов. — С другой стороны, заемщики подписывают договоры, даже не задумываясь о возможных последствиях.

Такая поспешность в результате приводит к потере имущества. По словам Гайдара Гасанова, добросовестные МФО всегда указывают в договорах полную стоимость кредита, а также предварительно оговаривают с заемщиком возможное залоговое обеспечение или оформляют страховку на заемные средства, включенную в общее тело займа.

— Такая мошенническая схема является универсальным способом отъема недвижимости, — добавил Александр Шустов. — Этот способ могут использовать и частные кредиторы, и автосалоны, и медицинские учреждения или недобросовестные юристы, и управляющие капиталом. В особой зоне риска — кредитные покупки, когда клиент подвержен эмоциям и плохо осознает свои действия. Поэтому если в МФО говорят, что подписать договор нужно срочно, — это повод насторожиться.

Единственный способ уберечься от такого мошенничества — не подписывать документы, а также предварительно обращаться за консультацией к юристу, чтобы тот разъяснил правовые риски, отметил Павел Герасимов.

— Чтобы защититься от мошенничества, нужно внимательно изучать кредитный договор, — согласен Андрей Люшин. — При попытке сотрудников МФО дать вам документы на недвижимость, нужно отказываться от заключения сделки.

Кроме того, эксперты советуют пострадавшим гражданам обращаться суд. Правда, клиенту МФО придется доказывать, что ему не было известно о дополнительных условиях договора, отмечают специалисты.

Источник: Известия

ТЕНДЕНЦИИ >> БАНКОВСКИЙ СЕКТОР

Центральный банк впервые представил десятку системно-значимых банков

Центральный банк впервые представил десятку системно значимых банков Пятнадцатого июля Центральным банком были названы десять наиболее значимых кредитных организаций РФ, от которых зависит состояние рынка в стране. Согласно сообщению пресс-службы регулятора, это Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Альфа-банк, ФК «Открытие» и Промсвязьбанк.

По размеру активов на первое июля 2015 года, превышающих 60% активов всего банковского сектора, этим финансовым учреждениям нет равных в России.

Определение системной значимости банков было продиктовано указанием Банка России «Об определении перечня системно-значимых кредитных организаций» от шестнадцатого января 2014 года. Однако достоянием гласности этот перечень сделали только сейчас.

Определение значимости банков осуществлялось с учётом размера кредитной организации, отношения объёма вкладов физических лиц к общему объёму вкладов, количества сделок, заключённых на межбанковском рынке.

Как заверил зрителей «Вести 24» Михаил Сухов, зампред ЦБ, ознакомиться со всеми критериями системно-значимых банков вскоре можно будет на официальном сайте Центробанка.

В сообщении от пятнадцатого июля указывается, что Банк России, учитывая критерии международной активности, будет определять системно-значимые кредитные организации с учётом соблюдения показателя краткосрочной ликвидности (способность банков возврата средств в любое время) и других требований, определяющих достаточность капитала в соответствии с рекомендациями Базеля III.

С первого октября 2015 года показатель краткосрочной ликвидности станет нормативной величиной для системно-значимых банков. Минимальное её значение определено в 60%. С первого января 2016 года её начнут доводить до ста процентов путём ежегодного повышения на 10%.

Также с начала 2016 года ЦБ планируется введение буферов капитала (надбавка к базовому капиталу, устанавливаемая с 1 января и составляющая 0,625% от взвешенных по риску активов). Эта мера направлена на поддержание достаточности капитала, а к началу 2019 величина надбавки должна достигнуть 2,5%.

Буферный капитал призван покрывать убытки, возможные в периоды наступления неблагоприятного экономического климата. Как говорит Сухов, балансирование нормативов достаточности капиталов на грани минимально допустимых значений свидетельствует об отсутствии буфера защиты у банка. Следовательно, нет возможности выплат дивидендов акционерам и бонусов высшему руководству.

По словам Натальи Орловой, главного экономиста Альфа-банка, получение банком статуса «системно значимый» свидетельствует о его надёжности, что предполагает дополнительные обязательства по поддержанию избыточного капитала. В противном случае на государственную поддержку при форс-мажорных обстоятельствах вряд ли можно будет рассчитывать. Также Орлова полагает, что определение Центробанком только десяти системно значимых банков указывает на недостаточную готовность других кредитных учреждений поддерживать высокие требования.

Указанием от шестнадцатого января определено, что к системно-значимым могут быть причислены только банки, на которые приходится не менее восьмидесяти процентов совокупных активов банковского сектора. Таким образом, в перечень могли быть внесены более пятидесяти кредитных учреждений. Осенью 2014 года Сухов говорил о девятнадцати банках-претендентах на высший статус и о семи банках, соблюдающих показатель краткосрочной ликвидности.


ТЕНДЕНЦИИ >> БАНКОВСКИЙ СЕКТОР

Список надежных банков, которым доверяет Правительство РФ

В последнее время политика ЦБ РФ в отношении надзора за кредитными учреждениями ужесточилась, в результате чего несколько банков были лишены лицензий на банковскую деятельность. Самым крупным банком, у кого была отозвана лицензия стал Мастер-банк, после чего среди бизнесменов началась легкая паника. А после отзыва лицензий ещё у 3-х банков 13 декабря 2013г. - банка Смоленский, Инвестбанка и Банка проектного финансирования паника только усилилась.

Несмотря на слова представителей государственных органов о том, что никто при этом не пострадал, по факту это оказалось не так. Что касается физических лиц, то это верно в отношении тех, у кого вклады были до 700 тыс. руб. Они застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и будут выплачены (так, выплаты начались уже 24-25 декабря 2013 года по вкладам, размещенным в Смоленском, Инвестбанке и Банке проектного финансирования).

Что же касается юридических лиц, то из-за отзыва лицензий у таких банков, как Пушкино, Мастер-банк, Смоленский банк, Инвестбанк, Банк проектного финансирования, зависли денежные средства 25000 строительных организаций. Об этом сообщило национальное агентство строителей НОСТРОЙ, которое предприняло свои меры по первоочередному возврату "зависших" средств строительным организациям. Оно рекомендует компенсационные фонды строительных саморегулируемых организаций (СРО) перевести в банки с государственным участием. Эти "зависшие" денежные средства - не только оплата поставщикам за материалы, работы, услуги, а прежде всего зарплата рабочих, отчисления в фонды, налоговые платежи, которые до получателей дойдут теперь не скоро... Конечно, это проблемы той организации, которая имела счет в лишенном лицензии банке, однако страдают от этого и бизнесмены, и простые работники, и даже в некоторой степени бюджет.

Как сказал руководитель ВТБ-24 Михаил Задорнов, есть даже "среди крупных банков находящиеся в предбанкротном состоянии ... и рынок их знает. Будет ли у них ЦБ отзывать лицензию - не знаю."

Понятно, что ЦБ и дальше будет заниматься санацией банковской системы, поэтому стоит задуматься, не попадет ли ваш банк под "зачистку". Некоторые эксперты банковской сферы предполагают, что существуют надежные банки, которым "доверяет" государство. Так, Правительство РФ 30.10.13 подписало Распоряжение № 1999-р. В нем содержится список банков, в которых операторы электронных площадок 2014 года должны открывать счета для "денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок".

На текущий момент список состоит из 51 банка. Вот этот список, по мнению правительства, надежных банков:

1. Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (открытое акционерное общество)
2. Открытое акционерное общество "Акционерный Банк "РОССИЯ"
3. Акционерный коммерческий банк "АК БАРС" (открытое акционерное общество)
4. Открытое акционерное общество "АЛЬФА-БАНК"
5. Открытое акционерное общество "БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ"
6. Акционерный коммерческий банк "Банк Москвы" (открытое акционерное общество)
7. Закрытое акционерное общество "Банк Русский Стандарт"
8. Банк ВТБ (открытое акционерное общество)
9. "ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) ЗАО" (закрытое акционерное общество)
10. Банк ЗЕНИТ (открытое акционерное общество)
11. Акционерный коммерческий банк "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество)
12. Открытое акционерное общество Банк "Возрождение"
13. Внешнеэкономический промышленный банк (общество с ограниченной ответственностью)
14. Открытое акционерное общество "БИНБАНК"
15. Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк"
16. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество)
17. "Газпромбанк" (открытое акционерное общество)
18. Закрытое акционерное общество коммерческий банк "ГЛОБЭКС"
19. Общество с ограниченной ответственностью "Дойче Банк"
20. Закрытое акционерное общество "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК"
21. Открытое акционерное общество "МДМ Банк"
22. Акционерный коммерческий банк "Московский Индустриальный банк" (открытое акционерное общество)
23. "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество)
24. Открытое акционерное общество "МТС-Банк"
25. Акционерный коммерческий банк "НОВИКОМБАНК" закрытое акционерное общество
26. Открытое акционерное общество "НОМОС-БАНК"
27. Открытое акционерное общество "Нордеа Банк"
28. Открытое акционерное общество Банк "ОТКРЫТИЕ"
29. Открытое акционерное общество "ОТП Банк"
30. Открытое акционерное общество Коммерческий банк "Петрокоммерц"
31. Открытое акционерное общество "Промсвязьбанк"
32. Закрытое акционерное общество "Райффайзенбанк"
33. Открытое акционерное общество "Росгосстрах Банк"
34. Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество)
35. Акционерный коммерческий банк "РосЕвроБанк" (открытое акционерное общество)
36. Открытое акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк"
37. Общество с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк"
38. Открытое акционерное общество "Сбербанк России"
39. Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество)
40. Закрытое акционерное общество коммерческий банк "Ситибанк"
41. Открытое акционерное общество "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу"
42. Акционерный коммерческий банк "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (закрытое акционерное общество)
43. "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество)
44. Открытое акционерное общество "ТрансКредитБанк"
45. Открытое акционерное общество Национальный банк "ТРАСТ"
46. Открытое акционерное общество "Уральский банк реконструкции и развития"
47. Открытое акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ"
48. ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК открытое акционерное общество
49. Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк"
50. Акционерный коммерческий банк "ЦентроКредит" (закрытое акционерное общество)
51. Закрытое акционерное общество "ЮниКредит Банк"

Следует иметь в виду, что в Распоряжение № 1999-р могут вноситься изменения, поэтому рекомендуется отслеживать актуальную информацию из официальных источников.


Прыг: 01 02 03 04 05 06





0x zrx криптовалюта