Банковские гарантии

Банковская гарантия – это поручительство, способ контроля за исполнением договора. Кредитору выдается письменное обязательство уплатить денежную сумму после предоставления требования об её уплате.

Если стороны исполняют все свои обязательства должным образом, гарантия остается неиспользованной, и оплачивается исключительно при наличии гарантийного случая.

Виды гарантий

Обычно их используют для оформления заявок на конкурсы или аукционы. Удостоверяет намерение победителя выполнить взятые обязательства, прописанные в договоре на доставку оборудования, выполнение работ или оказание услуг. Размер оплаты гарантии не превышает пяти процентов от суммы контракта, срок ограничен подписанием контракта или выдачей гарантии.

Обеспечение исполнения госконтракта

В силу закона 44-ФЗ для получения госконтрактов нужна банковская гарантия обеспечения контракта. Данный вид гарантий доступен только победителям конкурсов и аукционов. Компании, выигравшей тендер, нужно предоставить гарантию того, что в случае невыполнения договора, банк их выполнит сам. Иначе контракт заключен не будет, а банк выплатит заказчику гарантийную сумму за счет штрафов, пеней неустоек. Ее размер доходит до десяти процентов от размера контракта.

Банковская гарантия по коммерческому контракту

Время от времени солидные иностранные или отечественные предприятия требуют предоставления гарантий для заключения договора. При неисполнении условий контракта, их на себя принимает банк. Этот вид страхования покрывает многие риски и может защитить почти от любых неприятных казусов с партнерами.

Банковская гарантия без залога и с залогом

Самый популярный метод обеспечения гарантийных обязательств. Банки редко выдают беззалоговые гарантии, но иногда это случается после всестороннего рассмотрения. Обычно же гарантом для банка становятся государственные или коммерческие организации, готовые заключить трехсторонний договор. Обычно это фонды поддержки развития предпринимательства.

Банк выдает обязательство, которое позволит заказчику конкурса компенсировать свои расходы в случае. Если победитель не выполнит взятые на себя обязательства. Передача беззалогового гарантийного письма третьим лицам невозможна.

Выдается в письменном виде за три дня по представлении необходимого пакета документов. Вступает в силу в момент выдачи. Стоимость гарантии заметно ниже оформления полноценного кредита.

Банковская гарантия с залогом подразумевает обращение клиента с заявкой на ее получения. Затем финансовая организация запрашивает и изучает документы по контракту или заказу, подтверждающие право собственности на залог, регистрационные свидетельства и финансовые документы клиента. Затем принимается решение о выдаче или ее невозможности. Иногда запрашиваются дополнительные документы.

При положительном решении вопроса обычно требуется завести счет в банке, оформить залоговые документы и выплатить комиссию.

Как получить банковскую гарантию?

Для этого необходимо согласие трех сторон – заявителя, кредитора и банка, принимающего на себя условия контракта.

Разумеется, главным условием выдачи документа будет доброе имя заказчика. Честное и аккуратное ведение дел значительно повышают шансы на выдачу гарантии. Оформляются они довольно быстро, от трех дней до трех же недель. Комиссия редко превышает три процента, а сумма гарантийного письма – тридцати процентов. Получить его можно как в отделении банка, так и у брокера.

Требование о платеже по гарантии является внесудебным и выдвигается по окончании срока ее действия. Требуемая сумма не может превышать оговоренную в документе. Нарушения должника и запрос о выплате средств предоставляется письменно. Далее, до срока окончания действия обязательства, следует предоставить гаранту требование.

Кредиторы могут потребовать исполнить платеж в случае отказа подписать контракт после получения тендера, отзыва предложения до даты истечения или отказа предоставить документы о надлежащем исполнении контракта.

Читайте также: