Как правильно разместить свои накопления в банках?

Сохранение и приумножение собственных финансов — вполне понятное желание граждан, имеющих определенные сбережения. И вот здесь возникает самый главный вопрос: в какой валюте открыть депозит? Чтобы разобраться с этой проблемой, нужно понять, что именно человек ожидает от банковского вклада.

Современные возможности

Нет необходимости быть финансовым экспертом, чтобы заметить более низкую процентную ставку по вкладам в национальной валюте. С другой стороны, экономика США и европейских стран более устойчива. По этой причине некоторые граждане выбирают банковские вклады в долларах или евро. В то же время нельзя говорить о том, что иностранные деньги не обесцениваются, поскольку инфляции подвержена абсолютно любая валюта, а разница заключается только в ее уровне. Именно на этом показателе основывается процентная ставка по депозитным программам. Мнения финансовых аналитиков практически однозначны: хранить свои сбережения нужно в разных валютах, а в каком соотношении их распределить — зависит от нескольких факторов.

Как застраховаться от банкротства банка?

Следует помнить о том, что существует государственное страхование депозитов, которое гарантирует возврат денежных средств в случае банкротства банковского учреждения. Но вкладчик может рассчитывать максимум на 700 000 рублей. Следовательно, доверять одному банку сумму, превышающую данный показатель, не стоит. То же самое касается валютных вкладов, которые при форс-мажорах пересчитываются по актуальному курсу. Таким образом, если сумма вклада превышает 700 000 рублей, денежные средства лучше всего хранить в разных банках.

Как правильно выбрать валюту?

Существует определенный алгоритм распределения вкладов относительно валют. Наиболее оптимальная пропорция 50:25:25. Другими словами, половину накоплений лучше всего класть на депозит в национальной валюте, а другую половину — равными частями в долларах и евро.

Но и здесь не все так однозначно:

• Нужно учитывать разницу при покупке и продаже валюты. Например, если при открытии депозита вкладчик меняет рубли на доллары, а по окончании вместо долларов получает рубли, он автоматически теряет на так называемом спрэде, который является прибылью банка от валютообменных операций.
• Еще один нюанс — процентная ставка, которая по валютным депозитам значительно ниже. То есть в краткосрочной перспективе прибыль вкладчика будет несущественной.
• Вместе с тем инфляция доллара и евро не такая интенсивная, а процент, предлагаемый банками, ее полностью нивелирует. Следует помнить, что инфляция национальной валюты имеет тенденцию снижения. При этом отсутствуют потери, существующие при конвертации. И самое главное — процентная ставка по рублевым вкладам выше примерно в полтора-два раза.

Срочные депозиты, доход от которых планируется использовать в России, рекомендуется открывать в национальной валюте. При долгосрочном вложении денег сумму лучше всего разбить в вышеприведенном пропорциональном соотношении. Также валютные вклады оптимальны при планировании поездки за рубеж. Таким образом, формировать свой депозитный портфель следует исходя из срока вклада и целей дальнейшего расходования полученных финансовых средств.

Читайте также: