:: www.finansy.ru ::
БИЗНЕС-ПЛАНЫ | Рубрикатор | Статьи | Книги | Диссертации | Тенденции | Колонки |
| Авторам | Карьера | Аспирантам | Подписка | Поиск | Контакты |
Фин. Анализ
ГЛАВНАЯ
РУБРИКАТОР
СТАТЬИ
ТЕКСТЫ КНИГ
ДИССЕРТАЦИИ
ТЕНДЕНЦИИ
БИЗНЕС-ПЛАНЫ
ИССЛЕДОВАНИЯ
ОБЗОРЫ
КОЛОНКИ
КАРЬЕРА
АСПИРАНТАМ
ДОКУМЕНТЫ
ОРГАНИЗАЦИИ
О ПРОЕКТЕ
КАРТА САЙТА





 :: СТАТЬИ >> БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

RETAIL BANKING: УПРАВЛЕНИЕ ДОХОДНОСТЬЮ

Игорь Бархатов, 03 мая 2007 г.

Любой бизнес направлен в первую очередь на получение прибыли, банковский бизнес не исключение. В последнее время в России большое внимание уделяется кредитованию физических лиц. Этот сегмент рынка, бесспорно, самый рискованный, но при правильном управлении кредитным портфелем он становится очень прибыльным. С изменением российского законодательства в соответствии с указом ЦБ от 12,12,2006г. № 1759У С 1 июля 2007 года банки будут обязаны раскрывать эффективные процентные ставки по кредитам, составляющие реальную, а не заявленную стоимость заемных средств. Пройдут времена, когда банки зарабатывали большие деньги на скрытых комиссиях при заявленных низких процентных ставках

Указ Банка России № 1759У заставит банки открыть реальные эффективные ставки по кредитным продуктам. В условиях реальной конкуренции спросом будут пользоваться банки с наименьшими процентными ставками, что в конечном итоге приведет к уравниванию ставок среди розничных банков. При таком раскладе событий рентабельность банка будет напрямую зависеть от эффективности управления кредитным портфелем. Конечная рентабельность портфеля будет зависеть таких составляющих, как анализ кредитных риском, качества работы call-центра и службы безопасности, эффективности взаимодействия с кредитным бюро и коллекторскими агентствами. В руках менеджмента бака есть ряд рычагов с большими и маленькими возможностями по улучшению доходности кредитного портфеля. Рассмотрим структуру формирования доходности кредитного портфеля и рычагов воздействия на примере произвольного банка: Первым шагов в расчете рентабельности кредитного портфеля служит расчет Real Rate of Return – значения реальной эффективной ставки, которая рассчитывается на основании реальных ссуд содержащихся в портфеле. Далее для определения валовой маржи из значения эффективной ставки следует вычесть стоимость капитала. На этом этапе дополнительные бонусы получат банки, способные привлекать «дешевые» деньги. К ним в первую очередь относятся госбанки и банки с иностранным капиталом.

Затраты на административно-хозяйственные расходы обычно составляют незначительную часть кредитного портфеля, в противном случае могут быть уменьшены за счет правильного планирования труда сотрудников и управления имуществом банка.

Весомый вклад в формирование конечной маржи портфеля вносит управление кредитным риском. В этой сфере деятельности кредитной организации менеджмент банка имеет не только большие возможности, но и должен использовать эти возможности с целью минимизации кредитных рисков. Для этих целей не достаточно аналитических решений по текущему портфелю, необходимы предсказательные инструменты, позволяющие сегодня уменьшить завтрашние риски. На сегодняшний день существует ряд компаний специализирующихся на разработке программного обеспечения для риск-подразделений банков, также в России начинается взаимодействие банков с кредитными бюро – все это поможет банкам справиться с кредитным риском.

Потери банка, относящиеся в сегмент «кредитный риск», в некоторой степени, может компенсировать эффективная работа call-центра и подразделений по возврату просроченной задолженности. Для обеспечения продуктивной работы данных подразделений есть необходимость в проведении работы по изучению клиентов банка, сегментации на группы и построении поведенческих моделей. Оптимизация работы подразделений по сбору просроченной задолженности – есть немаловажный факт в достижении поставленной задачи.

Организация максимальной эффективности перечисленных действий позволит российским банкам повысить рентабельность розничного банковского бизнеса и получить конкурентное преимущество над другими участниками рынка. Что в свою очередь отразится на повышении устойчивости и доходности российских банков и как следствию формированию крепкой банковской системы и развития экономики в целом.

ИНТЕРАКТИВ И СЕРВИСЫ
Авторам
Поиск по сайту
Сервисы подписки
Twitter
Контакты
РУБРИКИ
статьи, исследования
тексты книг, пособий
диссертации
тенденции в экономике
экономические обзоры
готовые бизнес-планы
маркетинговые исследования
документы
СТАТЬИ
макроэкономика
микроэкономика
мировая экономика
внешнеэк. деятельность
мировые финансы
экономика России
менеджмент
финансовый менеджмент
инвестиции
финансовые рынки
банковское дело
бухучет, аудит
страхование
налоги, бюджет
электронный бизнес
маркетинг, реклама
человеческий капитал
разное
ПРЕДЛОЖЕНИЯ
КНИГИ
макроэкономика
микроэкономика
финансовый менеджмент
инвестиционный менеджмент
мировая экономика
финансовые рынки
банковское дело
другие темы
ТЕНДЕНЦИИ
нефть и экономика
анализ и прогн. по РФ
экономика США
мировая экономика
экономика ЕС, евро
долги РФ
налоги
банки
виртуальная экономика
бизнес и интернет
бюджет РФ
рубль, вал. политика
платежный баланс
trade finance
развивающиеся страны
переходные экономики
компании, рынки
финансисту
архив
ИНТЕРЕСНОЕ

[ главная | рубрикатор | аспирантам | авторам | подписка | twitter | поиск ]


Абиссинский колодец

Стеклопластиковый сборный колодец крепче бетона, не ржавеет. Звоните

vodabur.com

Букеты на заказ

Составление букета невесты, оформление торжеств и презентаций, фитодизайн

chocorose.ru

Диоксид титана

Производитель двуокиси титана, сульфата алюминия и др

titanium-dioxide.ru


Финансы.Ru
Контакты
РЕКЛАМА НА САЙТЕ
Рейтинг@Mail.ru Rambler's Top100
Copyright © FINANSY.RU 1999-2017