Автор: Кривяков С.В., Томский государственный университет.
МАКРОЭКОНОМИКА

X. Кредитно-банковская система

1. Авальный кредит – кредитная сделка, в которой банк выступает гарантом своего клиента, выступающего в качестве заемщика. Чаще всего это имеет место в случае, когда кредит осуществляется в форме выдачи клиентом векселя.

2. Активные операции банка – операции банка, формирующие его доходы в любой форме. Важная часть активных операций – это операции, в результате которых у клиентов банка возникают денежные обязательства перед ним (выдача кредитов, управление имуществом клиентов и т.п.).

3. Банк – основной вид финансово-кредитного учреждения. От прочих учреждений его отличает следующий набор признаков и свойств:

- широкий набор предлагаемых клиентам услуг;

- обязательное выполнение следующих функций: прием вкладов, выдача кредитов, ведение расчетных счетов клиентов;

- эмиссия денег.

4. Банковская эмиссия – выпуск банками денег в обращение. Происходит преимущественно посредством кредитования, т.к. деньги, выдаваемые заемщикам, банк либо создает в момент выдачи кредита, либо извлекает из хранилищ. Правом эмиссии наличных денег обладает только Центральный банк, правом эмиссии безналичных денег – все банки.

5. Банковский кредит – один из трех основных видов кредита. Банковский кредит предполагает выдачу банком ссуды юридическому или физическому лицу на определенных условиях. В зависимости от этих условий, банковский кредит может быть обеспеченным или необеспеченным, связанным или несвязанным. Процентная ставка при банковском кредитовании возрастает при увеличении неопределенности и риска невозврата кредита.

6. Банковский (денежный) мультипликатор – реальное соотношение между денежной массой и деньгами, эмитированными Центральным банком. Как правило, банковский мультипликатор составляет 2-3.

7. Биржевые спекуляции – торговля биржевыми товарами, чаще всего – ценными бумагами, с целью заработать на динамике цен. Если цены на ценные бумаги начинают расти, то большая часть игроков начинает скупать их, что способствует дальнейшему росту цен, а если цены начинают падать, то увеличивается объем продаж данных ценных бумаг. Т.о., именно благодаря биржевым спекуляциям биржа быстрее и явственнее, чем другие институты, отражает изменение деловой активности, т.к. динамика инвестиций проявляется прежде всего через покупку корпоративных ценных бумаг, что немедленно отражается на их биржевой цене (котировке).

8. Двухуровневая банковская система – современная структура банковской системы, предполагающая, что в ней присутствует два типа банковских учреждений: коммерческие банки и Центральный банк. При этом коммерческие банки обслуживают хозяйствующих субъектов всех типов, а Центральный банк ограничивается банковским обслуживанием государственных учреждений и коммерческих банков. Кроме того, Центральный банк выступает в качестве регулятора всей системы банков.

9. Депозит банковский – денежный вклад, деньги, доверяемые клиентом банку для хранения на различных условиях. Сопровождается открытием счета, на который и зачисляются деньги клиента.

10. Депозитный мультипликатор – коэффициент пропорциональности, множитель, показывающий, какое количество кредитных денег могла бы теоретически создать вся банковская система из каждого рубля, внесенного на депозит в любом коммерческом банке. Депозитный мультипликатор рассчитывается по следующей формуле:

ДМ = , (60)


где НОР – норма обязательного резервирования, выраженная десятичной дробью.

11. Заемщик – покупатель на рынке денег, получатель ссуды (кредита).

12. Ипотечный кредит вид обеспеченного связанного кредита, когда ссуда выдается на покупку недвижимости. Обеспечением служит данная недвижимость, находящаяся фактически в залоге у кредитора. Отличается длительными сроками и относительно низкой процентной ставкой.

13. Коммерческий банк – универсальное финансовое учреждение, основной вид предприятия на большинстве финансовых рынков. Банк, не принадлежащий государству и оказывающий широкий спектр финансовых услуг любым хозяйствующим субъектам. Является коммерческим предприятием, т.е. стремится прежде всего к получению экономической прибыли.

14. Коммерческий кредит – один из трех основных видов кредита. По сути – С целью минимизации ущерба для фирмы-поставщика, выступающей в качестве кредитора, третьей стороной в сделке становится коммерческий банк или факторинговая компания. Он выплачивает полную стоимость товара фирме-поставщику, играя в дальнейшем роль кредитора по отношению к фирме – получателю товара.

15. Кредит – форма отношений на рынке финансовых услуг, сделка по поводу предоставления денег в долг. Кредитная сделка заключается на условиях возвратности (обязательное возвращение занятой суммы денег), срочности (возврат происходит в заранее оговоренные сроки) и платности (заемщик платит кредитору определенную сумму, обозначаемую как процент от величины ссуды). В современной кредитной сделке участвуют как минимум три стороны: кредитор (собственник денег, предоставляемых в кредит), заемщик (получатель кредита) и посредник, в роли которого выступает финансовое учреждение, чаще всего банк.

16. Кредитная история – информация, отражающая историю взаимоотношений заемщика с кредитными учреждениями. Содержит информацию о кредитах, полученных заемщиком, о соблюдении им правил и сроков возвращения кредитов, о его финансовом состоянии, платежеспособности и т.д. Будучи изначально внутренним документом кредитного учреждения, в настоящее время кредитные истории концентрируются в Бюро или Агентствах кредитных историй.

17. Кредитор – сторона, предоставляющая деньги в кредит. Если с юридической точки зрения кредитором обычно является банк или другое финансовое учреждение, то с экономической точки зрения банк является посредником, а кредиторами являются собственники денег, вложенных в банк на депозиты. Именно депозиты являются финансовым ресурсом, из которого черпаются деньги для выдачи кредитов.

18. Ломбардный кредит – кредит, обеспеченный залогом ликвидного имущества, чаще всего, ценных бумаг.

19. Многодепозитное расширение – процесс создания коммерческими банками безналичных денег в процессе выдачи кредитов. Используя в качестве финансового ресурса банковские депозиты, вся банковская система имеет теоретическую возможность, выдавая кредиты, создать безналичных кредитных денег на сумму, равную , где Д – величина депозитов, НОР – норма обязательного резервирования, выраженная десятичной дробью.

20. Небанковские финансовые учреждения – специализированные финансовые учреждения, предоставляющие узкий спектр финансовых услуг. От банков отличаются еще и тем, что не могут вести текущие счета клиентов, доходы получают в виде платы за услуги и регулируются министерством финансов.

21. Норма обязательного резервирования устанавливаемая Центробанком доля от депозитов, которую коммерческие банки обязаны перечислять на резервные счета в Центральном банке.

22. Обеспеченный кредит – банковский кредит, выдача которого обусловлена предоставлением гарантий (обеспечения) со стороны заемщика. Существует три основных вида гарантий: залог имущества, залог ценных бумаг, гарантийное письмо. Кредит под залог называется ломбардным кредитом.

23. Облигация – ценная бумага, удостоверяющая отношения займа. Эмитент облигации получает заём в момент продажи ценной бумаги в размере ее номинальной стоимости. Условия продажи облигации аналогичны условиям заключения договора займа (сумма займа, сроки погашения, процент), однако эти условия определяет заёмщик – эмитент облигации. Проценты по облигации могут оформляться в качестве отдельной ценной бумаги – купона. В то же время, и облигация, и купон в течение срока действия облигации могут быть проданы по курсовой рыночной цене.

24. Одноуровневая банковская система структура банковской системы, встречающаяся в административной и переходной экономике. Представляет собой совокупность государственных банков, один из которых выполняет функции Центрального банка в части обслуживания государства и операций в валютной сфере, а остальные банки, являясь специализированными учреждениями, осуществляют банковское обслуживание субъектов в различных сферах экономики. Подчиняются министерству финансов или главе правительства.

25. Пассивные операции банка – операции банка, в результате которых у банка возникают финансовые обязательства перед контрагентами. К основным пассивным операциям банка относятся прием депозитов, эмиссия акций банков, формирование уставного капитала и т.п. В результате пассивных операций формируются ресурсы и имущество банков.

26. Потребительский кредит - один из трех основных видов кредита. Сторонами потребительского кредита являются покупатель (заемщик), магазин (кредитор) и банк (посредник). Магазин предоставляет покупателю товар, банк выплачивает полную стоимость товара магазину, а покупатель в течение оговоренного срока возвращает банку стоимость товара с оговоренными процентами. Особенностью потребительского кредитования является обращение кредитора к банку кредитных историй для получения и пополнения финансово-кредитной информации о заемщике. Условия кредитования во многом определяются тем, насколько благоприятной является эта информация.

27. Связанный кредит – кредит, выдача которого обуславливается рядом условий по использованию кредитных ресурсов, например, целевой кредит, т.е. кредит на определенные, строго оговоренные нужды.

28. Ссуда - сумма денег или иное имущество, предоставляемое во временное пользование.

29. Факторинг – покупка задолженности или долговых обязательств у кредитора с тем, чтобы затем взыскать их с должника. Современный элемент коммерческого кредита.

30. Фондовая биржа – предприятие, организующее открытые торги ценными бумагами. Право участвовать в торгах предоставляется, как правило, зарегистрированным членам биржи (дилеры, брокеры, трейдеры). Торговля проходит по определенным правилам, ценные бумаги также должны пройти регистрацию (листинг). Биржи могут быть как государственными, так и коммерческими организациями.

31. Фондовый рынок – рынок ценных бумаг.

32. Функции Центрального банка – а) банк банков – оказывает банковские услуги коммерческим банкам; б) банк правительства – осуществляет банковское обслуживание правительства; в) эмиссионный центр - осуществляет наличную денежную эмиссию; г) проводит монетарную политику; д) регулирует банковскую систему; е) регулирует валютную сферу страны.

33. Ценные бумаги – документы стандартного образца, нередко выпускаемые большим тиражом, удостоверяющие определенные имущественные права, права собственности конкретного лица или любого предъявителя данной бумаги. Являются товаром на фондовом рынке. Продажа ценной бумаги влечет уступку закрепленных в ней имущественных прав.

34. Центральный банк – банковское учреждение, являющееся проводником монетарной политики государства. Центральный банк совмещает в себе функции органа государственного управления монетарной сферой и банка (см. функции центрального банка). Центральный банк может быть как государственным, так и общественным, квазиобщественным и даже частным учреждением.






остеклить балкон в хрущевке

dom-okon.com.ua

Откачка жироуловителей тут

prochistka-trub.pro