Банк России как агент экономического развития

Автор: Прончатов Евгений Андреевич

Банк России как агент экономического развития (взгляд после кризиса): Монография. –
Н. Новгород, 2010. – 88 с.
ISBN 978-5-98449-175-4

В монографии исследуются дискуссионные аспекты деятельности Банка России как агента экономического развития. В данном амплуа Банк России стимулирует развитие приоритетных экономических субъектов как путем поддержки их самих, так и путем поддержки институтов развития. Монография адресована в первую очередь специалистам банковского дела, экономики и финансов, а также преподавателям и студентам экономических специальностей.

Читать/скачать весь текст: файл pdf (0.94 mb) >>
(После нажатия ссылки откроется диалоговое окно. Чтобы читать книгу сразу с монитора нажмите "открыть", чтобы сохранить у себя на компьютере и прочитать потом, нажмите "сохранить")
СОДЕРЖАНИЕ:
  • Введение
  • Глава 1. Деятельность Банка России по поддержке приоритетных экономических субъектов
  • 1.1. Основы поддержки Банком России приоритетных экономических субъектов
  • 1.2. Инструментарий Банка России по поддержке приоритетных экономических субъектов
  • 1.2.a. Пруденциальные ограничения как инструмент поддержки ПЭС
  • 1.2.b. Резервные требования как инструмент поддержки ПЭС
  • 1.2.c. Фондовые интервенции как инструмент поддержки ПЭС
  • 1.2.d. Ссудные интервенции как инструмент поддержки ПЭС
  • 1.3. Выводы по поддержке Банком России приоритетных экономических субъектов
  • 1.3.a. Реализуемая схема поддержки ПЭС Банком России
  • 1.3.b. Поддержка ПЭС Банком России как элемент государственной социально-экономической политики
  • Глава 2. Деятельность Банка России по поддержке институтов развития
  • 2.1. Основы поддержки Банком России институтов развития
  • 2.2. Инструментарий Банка России по поддержке ИР
  • 2.2.a. Пруденциальные ограничения как инструмент поддержки ИР
  • 2.2.b. Резервные требования как инструмент поддержки ИР
  • 2.2.c. Фондовые интервенции как инструмент поддержки ИР
  • 2.2.d. Ссудные интервенции как инструмент поддержки ИР
  • 2.3. Выводы по поддержке Банком России институтов развития
  • 2.3.a. Реализуемые схемы поддержки ИР Банком России
  • 2.3.b. Поддержка ИР Банком России как элемент государственной социально-экономической политики
  • Заключение
  • Список источников
  • Приложения
Введение

Практически все экономисты разделяют мнение, что монетарная политика призвана оказывать благотворное влияние на развитие национальной экономики в целом. Однако лишь некоторые обращают внимание на то, что деятельность центральных банков может быть направлена также на стимулирование развития отдельных экономических субъектов. Определяющий вклад в развитие данной темы на современном этапе внесла группа ученых-экономистов Института исследований политической экономии Массачусетского университета во главе с Д. Эпштейном. Как указывает Д. Эпштейн, в настоящее время в мире доминирует неолиберальный подход к деятельности центральных банков: их ключевой целью провозглашается достижение и/или поддержание определенного уровня инфляции.

В качестве замены "инфляционному таргетированию" как квинтэссенции неолиберального подхода, Д. Эпштейн предлагает режим "реального таргетирования". В этом случае основной целью центральных банков должно выступать достижение и/или поддержание таких реальных экономических показателей как, например, объемы инвестиций в социально значимые секторы экономики.

Согласно Д. Эпштейну, центральный банк, взявший на вооружение режим реального таргетирования, становится агентом экономического развития. До принятия неолиберального подхода центральные банки многих стран мира выступали в этом амплуа, а в некоторых развивающихся странах (Бразилия, Китай, Индия, Мексика, Южная Корея, Таиланд) это происходит и сегодня. В отечественной экономической науке проблематика выполнения Банком России роли агента экономического развития практически не разработана. Причина этого заключается в ее неприятии российской экономической наукой, склонной абсолютизировать принцип независимости Банка России и распространять его на все аспекты деятельности последнего. Как следствие, данная тема оказалась в достаточной степени маргинализирована, а упоминания о ней в трудах российских экономистов – редки и эпизодичны.

Во многом этому способствуют лежащие полностью в рамках неолиберального подхода декларации Банка России о его первостепенной нацеленности на борьбу с инфляцией4, заявления о переходе к режиму инфляционного таргетирования5. Тем не менее, в деятельности Банка России можно обнаружить целый ряд мероприятий, нацеленных на стимулирование развития отдельных экономических субъектов. Объяснить их зачастую можно лишь признав за Банком России статус агента экономического развития.

Воздействие Банка России на национальную экономику по своей субъектной направленности можно условно разделить на два крупных блока: регулирование национальной экономики в целом; регулирование деятельности отдельных экономических субъектов.

В рамках последнего Банк России регулирует деятельность кредитных организаций и прочих экономических субъектов.

Регулирование деятельности кредитных организаций Банком России (регулирование банковского сектора, банковское регулирование) является проявлением его роли “банка банков”6. Его обособление от регулирования деятельности прочих экономических субъектов связано как со значимостью банковского регулирования в деятельности Банка России, так и со свойственными ему особенностями.

В рамках данной работы наибольший интерес представляет регулирование Банком России деятельности прочих экономических субъектов, одной из форм которого выступает стимулирование развития отдельных экономических субъектов.

Указанная форма регулирования активно использовалась Банком России на протяжении всей его двадцатилетней истории. Причем она носила не случайный побочный характер, а была намеренной и систематичной.

Это дает основание считать Банк России агентом экономического развития приоритетных экономических субъектов (далее – агент экономического развития), т. е. субъектом развития, целенаправленно осуществляющим стимулирование развития отдельных экономических субъектов.

Экономические субъекты, стимулирование развития которых осуществляется Банком России, можно обозначить в качестве приоритетных с его точки зрения (далее – приоритетные экономические субъекты, ПЭС). Стимулирование развития приоритетных экономических субъектов может осуществляется Банком России двумя путями:

1. поддержка самих приоритетных экономических субъектов;
2. поддержка институтов развития, чья деятельность направлена на развитие приоритетных экономических субъектов.

Таким образом, деятельность Банка России по стимулированию развития приоритетных экономических субъектов можно разделить на два самостоятельных поднаправления:
- поддержка приоритетных экономических субъектов и
- поддержка институтов развития.
Данные поднаправления обладают определенной спецификой, в силу чего в рамках данной работы будут анализироваться раздельно.

Заключение

Стимулирование развития приоритетных экономических субъектов является неотъемлемым элементом деятельности Банка России с момента его образования. В частности, в 90-х годах прошлого века выполнение Банком России функций агента экономического развития наиболее ярко проявлялось при предоставлении банкам целевых централизованных кредитов и переучете векселей организаций - экспортеров.

Данное исследование выявило в современной деятельности Банка России целый ряд свидетельств осуществления им стимулирования развития приоритетных экономических субъектов как путем поддержки самих ПЭС, так и путем поддержки институтов развития, чья деятельность направлена на развитие приоритетных экономических субъектов.

С учетом специфики деятельности указанных институтов развития можно сделать вывод, что Банк России стимулирует развитие следующих приоритетных экономических субъектов.

Как уже было показано выше, вся без исключения деятельность Банка России по стимулированию развития ПЭС целиком лежит в русле государственной социально-экономической политики. Соответственно Банк России можно назвать агентом Президента РФ и Правительства РФ в вопросах развития приоритетных экономических субъектов.

Ценность такого агента связана как с наличием у него специфических властных полномочий в отношении банковского сектора (крупнейшего источника частного капитала в национальной экономике), так и беспрецедентным инвестиционным потенциалом самого Банка России. Последнее обстоятельство определяется, во-первых, существенными объемами золотовалютных резервов Банка России, а во-вторых, его монополией на эмиссию национальной валюты.

Указанные соображения предопределяют необходимость участия Банка России в стимулировании развития приоритетных экономических субъектов и в периоды экономической стабильности, и особенно в периоды финансовых кризисов (когда расходы на финансирование развития ПЭС становятся для государственного бюджета слишком обременительными).

Все сказанное позволяет предположить, что стимулирование развития приоритетных экономических субъектов будет осуществляться Банком России и впредь.

Читать/скачать весь текст: файл pdf (0.94 mb) >>
(После нажатия ссылки откроется диалоговое окно. Чтобы читать книгу сразу с монитора нажмите "открыть", чтобы сохранить у себя на компьютере и прочитать потом, нажмите "сохранить")

Банк России как кредитор последней инстанции

Автор: Прончатов Евгений Андреевич

Банк России как кредитор последней инстанции (аналитический обзор в свете современных научных концепций): Монография. – Н.Новгород, 2009. – 55 с.
ISBN 978-5-98449-130-3

В монографии исследуются дискуссионные аспекты сущности Банка России как кредитора последней инстанции по отношению к кредитным организациям. Монография адресована, в первую очередь, специалистам в области банковского дела, экономики и финансов, а также преподавателям и студентам экономических специальностей.

СОДЕРЖАНИЕ:
  • Введение
  • I. Научные взгляды на сущность кредитора последней инстанции
  • I.1. Классическая концепция кредитора последней инстанции
  • I.2. Концепция кредитора последней инстанции по отношению к рынку в целом
  • I.3. Концепция кредитора последней инстанции по отношению к конкретным банкам
  • II. Банк России как кредитор последней инстанции для кредитных организаций
  • II.1. Инструментарий кредитования последней инстанции
  • II.1.а. Инструменты и методы кредитования последней инстанции
  • II.1.b. Мероприятия кредитования последней инстанции
  • II.2. Формальные критерии платежеспособности кредитных организаций
  • II.2.а. Финансовое состояние кредитных организаций
  • II.2.b. Кредитоспособность кредитных организаций
  • II.2.c. Соблюдение кредитными организациями финансовой дисциплины
  • II.3. Банк России как КПИ для банковского сектора в целом
  • II.3.а. Временное приобретение ценных бумаг у кредитных организаций на аукционной основе
  • II.3.b. Временное размещение средств в кредитных организациях на аукционной основе
  • II.3.c. Временное снижение резервных требований к кредитным организациям
  • II.3.d. Соотношение мезокредитования последней инстанции и ДКП в деятельности Банка России
  • II.4. Банк России как КПИ для конкретных кредитных организаций
  • II.4.а. Временное размещение средств в кредитных организациях на индивидуальной основе
  • II.4.b. Роль Банка России в микрокредитовании последней инстанции
  • Выводы
  • Список литературы
Введение

Деятельность Банка России как кредитора последней инстанции является предметом многочисленных дискуссий, градус которых в периоды банковских кризисов многократно повышается. Однако единого мнения по этому поводу сформировано так и не было. Немалая вина в этом лежит на представителях отечественной экономической науки, не создавших полноценной научной концепции кредитора последней инстанции, которая могла бы служить отправной точкой в подобных дискуссиях. Для ответа на вопрос о том, что представляет из себя кредитование последней инстанции, и в какой мере Банк России следует считать кредитором последней инстанции, представляется необходимым воспользоваться достижениями зарубежной экономической науки.

При этом зарубежные концепции надлежит рассматривать не в качестве догм (что было бы непродуктивно в условиях различных экономических реалий России и стран возникновения указанных концепций), а анализировать и переносить на российскую почву с учетом различий между подходами Банка России и центральных банков этих стран к вопросам регулирования банковского сектора. Данная работа призвана обозначить зарубежные воззрения на кредитование последней инстанции, внести ясность в вопрос роли Банка России как кредитора последней инстанции, создав таким образом научную базу для дальнейших дискуссий по данному поводу.

Выводы

Основываясь на вышеприведенном анализе, можно сделать следующие выводы о соответствии Банка России современным научным концепциям кредитора последней инстанции: Банк России является кредитором последней инстанции по отношению к банковскому сектору в целом (мезокредитором последней инстанции), а также принимает участие в микрокредитовании последней инстанции путем оказания разноплановой поддержки кредитору последней инстанции по отношению к конкретным кредитным организациям (микрокредитору последней инстанции) – Агентству по страхованию вкладов. Следует также отметить, что мезокредитование последней инстанции в деятельности Банка России является неотъемлемой частью проводимой им денежно-кредитной политики. При этом роль мезокредитования последней инстанции как элемента ДКП зависит от стоящих перед Банком России конкретных целей и задач (выдвигается на передний план в кризисных для банковского сектора ситуациях).

Что касается микрокредитования последней инстанции, то ряд зарубежных ученых допускает разделение функций микро-КПИ между центральным банком и страховщиком депозитов, в связи с чем деятельность Банка России в данном направлении вполне укладывается в зарубежные концепции микро- КПИ, однако с формальной точки зрения называть Центральной банк Российской Федерации кредитором последней инстанции по отношению к конкретным кредитным организациям неоправданно.

Читать/скачать весь текст: файл pdf (0.45 mb) >>
(После нажатия ссылки откроется диалоговое окно. Чтобы читать книгу сразу с монитора нажмите "открыть", чтобы сохранить у себя на компьютере и прочитать потом, нажмите "сохранить")

Взаимоотношения предприятий с банком и банковский контроль

Злобина Л.А. Учебное пособие.

Злобина Л.А. Учебное пособие для специальности 060500 «Бухгалтерский учет и аудит».
М.: Издательство МГУП, 2000. 200 с. 500 экз.
Рецензенты: Л.И. Шаронова, финансовый директор издательства «Просвещение», засл. экономист Российской Федерации; С.В. Грачева, начальник операционного отдела Коммерческого банка газовой промышленности Московского филиала.

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. БанкБанки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях - посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народно-хозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Еще вчера смотрели на банк как на часть аппарата управления, главная задача которого состоит в том, чтобы осуществлять контроль, надзор за деятельностью хозяйственный организаций. За отечественным банком признавалось все что угодно - это и самый крупный банк в мире, и самый демократичный в своей процентной политике, и превосходный в управлении хозяйством, но никогда за банком не признавалось его основополагающее влияние на экономику. Корни подобных взглядов идеологические. Командная система постепенно стирала понятие народа о банках как мощных коммерческих институтах, на деле ограничивала их назначение, превращала в расчетно-кассовые центры, распределяющие кредиты по установленным лимитам.

Между тем банк - это автономное, независимое коммерческое предприятие. В этом главное понимание его сущности. Продуктом банка является прежде все формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер. Чем больше банков, тем больше их продукт.

Рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Взаимоотношения предприятий с банком многообразны. Это и традиционное расчетно-кассовое обслуживание и безналичные расчеты, кредитные услуги, а также услуги во внешнеэкономической сфере, депозитные и инвестиционные услуги, трастовые, депозитарные и консультационные услуги. От выбранного банка, предоставляемых им услуг во многом зависит успешная деятельность предприятия, его прибыльность и процветание.

В учебном пособии рассмотрены правовые основы взаимодействия предприятия с Банк коммерческийкоммерческим банком. Основное внимание уделено организации расчетно-кассового обслуживания предприятия в банке, движению денежных средств и денежных документов, контролю взаимоотношений с банком и проверке состояния расчетов.

Дается основной понятийный аппарат, рассматривается технология совершения отдельных банковских операций и т.д.

Учебное пособие проиллюстрировано приложениями, статистическими данными, дается список рекомендуемой литературы.


Прыг: 01 02